مجتمع بلا نقود
مجتمع بلا نقود cashless society، هومصطلح يصف حالة اقتصادية تتم فيها المعاملات المالية بدون في أي من شكليها الورقي أوالمعدني، لكن تتم عن طريق نقل المعلومات الرقمية (عادة ما تكون تمثيلاً إلكترونياً للأموال) بين طرفي المعاملة. تتواجد المجتمعات بلا نقود منذ الوقت الذي تواجدت فيه المجتمعات البشرية، معتمدة على المقايضة وطرق تبادل أخرى، كما أصبحت المعاملات المالية بلا نقود ممكنة في العصور الحديثة باستخدام العملات الرقمية مثل بتكوين. إلا حتى هذا الموضوع يناقش ويسلط الضوء على مصطلح "مجتمع بلا نقود" من حيث تطوره، والآثار المترتبة على المجتمع عندما تستبدل النقود بمكافئاتها الرقمية - بمعنى آخر، العملة القانونية (الأموال) موجودة، ومسجلة، ويتم صرفها فقط في الشكل الرقمي الإلكتروني.
جرى مناقشة مثل هذا المفهوم على نطاق واسع، لا سيما وأن العالم يشهد استخداماً سريعاً متزايداً للطرق الرقمية لتسجيل الأموال وإدارتها وتبادلها في التجارة، الاستثمار والحياة اليومية في الكثير من مناطق العالم، والمعاملات المالية التي كانت تُجرى تاريخياً عن طريق النقود وعادة ما تُجرى الآن إلكترونياً. تضع بعض البلدان الآن قيوداً على المعاملات وقيم المعاملات التي يمكن استخدامها للدفع غير الإلكتروني قانونياً.
التاريخ
المعيار
تشارك المدفوعات
| البلد | % |
|---|---|
| سنغافورة | 61 |
| هولندا | 60 |
| فرنسا | 59 |
| السويد | 59 |
| كندا | 57 |
| بلجيكا | 56 |
| المملكة المتحدة | 52 |
| الولايات المتحدة | 45 |
| أستراليا | 35 |
| ألمانيا | 33 |
| كوريا الجنوبية | 29 |
| إسپانيا | 16 |
| البرازيل | 15 |
| اليابان | 14 |
| الصين | 10 |
| الإمارات | 8 |
| تايوان | 6 |
| إيطاليا | 6 |
| جنوب أفريقيا | 6 |
| پولندا | 5 |
| روسيا | 4 |
| المكسيك | 4 |
| اليونان | 2 |
| كولومبيا | 2 |
| الهند | 2 |
| كنيا | 2 |
| تايلاند | 2 |
| ماليزيا | 2 |
| السعودية | 1 |
| پيرو | 1 |
| مصر | 1 |
| إندونسيا | 0 |
| نيجريا | 0 |
مبلغ النقد المتداول
| البلد 2017 | القيمة كـ % من ن.م.إ. | القيمة كـ % الأموال المحدودة | القيمة الإجمالية (بليون$) | القيمة للفرد ($) |
|---|---|---|---|---|
| السويد | 1.3% | 2.2% | $7 | $698 |
| جنوب أفريقيا | 3.4% | 9.2% | $13 | $227 |
| البرازيل | 3.8% | 65.2% | $76 | $365 |
| المملكة المتحدة (2016) | 3.9% | 4.6% | $94 | $1,429 |
| كندا | 4.3% | 9.4% | $73 | $2,021 |
| هجريا | 4.3% | 29.7% | $35 | $437 |
| أستراليا | 4.6% | 22.8% | $64 | $2,606 |
| إندونيسيا | 5.1% | 50.0% | $51 | $196 |
| كوريا الجنوبية | 6.2% | 12.7% | $101 | $1,966 |
| الأرجنتين | 6.8% | 63.3% | $42 | $944 |
| المكسيك | 6.8% | 36.1% | $78 | $631 |
| السعودية | 7.9% | 17.3% | $54 | $1,663 |
| الولايات المتحدة | 8.2% | 44.5% | $1,618 | $4,949 |
| الصين | 9.5% | 14.2% | $1,184 | $852 |
| سنغافورة | 10.2% | 24.9% | $34 | $6,106 |
| روسيا | 10.4% | 48.9% | $165 | $1,123 |
| الهند | 10.7% | 63.4% | $286 | $218 |
| منطقة اليورو | 10.7% | 15.4% | $1,440 | $4,224 |
| سويسرا | 12.7% | 13.3% | $87 | $10,280 |
| هونگ كونگ | 17.3% | 28.8% | $59 | $7,948 |
| اليابان | 20.4% | 14.9% | $991 | $7,818 |
| البلد | متوسط السنة | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| هجريا | 12.1% | 751 | 815 | 993 | 1,115 | 1,332 |
| كوريا | 11.9% | 975,301 | 1,084,361 | 1,259,466 | 1,483,891 | 1,711,506 |
| المكسيك | 8.0% | 7,017 | 7,270 | 7,802 | 8,934 | 10,303 |
| الهند | 7.9% | ₹8,871 | ₹9,696 | ₹10,546 | ₹11,431 | ₹12,965 |
| البرازيل | 6.0% | R$825 | R$941 | R$1,016 | R$1,091 | R$1,103 |
| هونگ كونگ | 6.0% | 37,962 | 42,063 | 47,110 | 48,649 | 50,763 |
| سنغافورة | 5.5% | 5,301 | 5,481 | 5,863 | 6,292 | 6,943 |
| السعودية | 5.4% | 4,928 | 5,234 | 5,547 | 5,879 | 6,407 |
| الولايات المتحدة | 5.1% | $3,453 | $3,725 | $3,926 | $4,218 | $4,433 |
| سويسرا | 4.4% | 7,401 | 8,091 | 8,495 | 8,622 | 9,169 |
| روسيا | 3.8% | ₽48,284 | ₽53,598 | ₽57,942 | ₽61,523 | ₽58,270 |
| منطقة اليورو | 3.8% | €2,721 | €2,787 | €2,913 | €3,089 | €3,280 |
| أستراليا | 3.8% | $2,639 | $2,739 | $2,873 | $2,999 | $3,175 |
| كندا | 3.2% | $1,937 | $1,995 | $2,058 | $2,134 | $2,271 |
| اليابان | 3.2% | ¥692,858 | ¥715,452 | ¥744,471 | ¥769,088 | ¥811,266 |
| المملكة المتحدة | 3.2% | £913 | £948 | £968 | £1,019 | £1,067 |
| جنوب أفريقيا | -3.7% | R2,137 | R3,021 | R2,253 | R2,521 | R1,765 |
| السويد | -6.9% | 10,515kr | 10,059kr | 8,849kr | 8,578kr | 7,362kr |
مبلغ النقد المتداول (تاريخياً)
| البلد | 2017 | 2008 | 1998 | 1988 | 1978 | 2017/1978 | سنوياً |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| سويسرا | $10,280 | $6,371 | $3,065 | $2,688 | $2,008 | 5.12 | 4.3% |
| اليابان | $7,818 | $7,436 | $3,728 | $2,275 | $724 | 10.79 | 6.3% |
| الولايات المتحدة | $4,960 | $2,927 | $1,679 | $870 | $428 | 11.60 | 6.5% |
| ألمانيا | $4,227 | $3,324 | $1,759 | $1,300 | $680 | 6.22 | 4.8% |
| بلجيكا | $4,227 | $3,324 | $1,244 | $1,127 | $1,229 | 3.44 | 3.2% |
| فرنسا | $4,227 | $3,324 | $804 | $700 | $605 | 6.98 | 5.1% |
| إيطاليا | $4,227 | $3,324 | $1,205 | $747 | $394 | 10.73 | 6.3% |
| هولندا | $4,227 | $3,324 | $1,272 | $1,189 | $679 | 6.23 | 4.8% |
| كندا | $2,021 | $1,444 | $685 | $554 | $320 | 6.31 | 4.8% |
| المملكة المتحدة | $1,429 | $1,168 | $726 | $470 | $326 | 4.39 | 3.9% |
| السويد | $698 | $1,553 | $1,082 | $1,063 | $772 | 0.90 | -0.3% |
الوضع القانوني
مميزات المجتمع بلا نقود
الحد من مخاطر الأعمال والتكاليف
تقضي المدفوعات غير النقدية على الكثير من المخاطر، بما في ذلك تزييف الأموال (على الرغم من حتى سرقة البطاقات لا تزال تمثل خطراً)، سرقة النقود من قبل الموظفين، السطوأوسرقة النقود. كما تنخفض تكاليف التأمين المادي، والمعالجة المادية للنقود (السحب من البنوك، النقل، العد) بمجرد حتى تصبح الأعمال بلا نقود بالكامل، كما تنخفض مخاطر عدم امتلاك الشركة للنقود الكافية لإجراء المعاملات.
الحد من انتنطق الأمراض عن طريق النقد
قد تكون النقود بيئة جيدة للبكتريا المسببة للأمراض، تبعاً لدراسة حول التكون البكتيري في الأوراق النقدية.
سرعة المعاملات المالية
وجدت سلسلة مطاعم سويتگرين حتى الأماكن بلا نقود (حيث يستخدم العملاء بطاقات الدفع أوتطبيق السلسلة على المحمول) قد يجعل المعاملات المالية أسرع بنسبة 15%.
الحد من النشاط الجنائي
من المزايا الاجتماعية الهامة التي يستشهد بها أنصار مجتمع بلا نقود هي صعوبة غسيل الأموال، التهرب الضريبي، القيام بمعاملات غير قانونية، وتمويل الأنشطة الغير قانونية في المجتمعات بلا نقود. قامت الكثير من البلدان بتنظيم، تقييد، أوحظر العملات الرقمية الخاصة مثل البتكوين، ويرجع السبب جزئياً إلى منع المعاملات الغير قانونية. يمكن أيضاً تخزين كميات كبيرة من القيمة في العقارات أوالتحف أوالسلع مثل الماس والمضى والفضة والبلاتين.
جمع أفضل للبيانات الاقتصادية
بدلاً من إجراء دراسات استقصائية مكلفة ودورية وأخذ عينات من المعاملات الحقيقية، يمكن للبيانات الحقيقية التي يتم جمعها حول إنفاق المواطن حتى تساعد في وضع وتطبيق السياسات المستخلصة من البيانات العملية. مع المعاملات المالية المسجلة، يمكن للحكومة تتبع حركة الأموال بشكل أفضل من خلال السجلات المالية التي تمكنهم من تتبع الأموال السوداء والمعاملات غير القانونية التي تجري في البلاد.
سهولة وضع ميزانية المستهلك
عند إجراء المدفوعات الرقمية، يتم الاحتفاظ بالمعاملات في السجلات. المدفوعات غير النقدية تسهل تتبع نفقات الإنفاق وتسجيل حركة الأموال. بعد المعاملات المسجلة، يمكن حتى تساعد المواطنين على تحسين ميزانيتهم بشكل أكثر كفاءة.
المخاوف
الخصوصية
في الاقتصاد الرقمي، سيتم دفع المبلغ المدفوع. مع المعاملات التي يمكن تتبعها، سيكون لدى المؤسسات إمكانية الوصول إلى هذه المعلومات. مع هجر هذه الآثار الرقمية، تصبح المعاملات الرقمية عرضة للخطر. تتيح مثل هذه المعاملات للشركات طريقة لإنشاء ملفات تعريف شخصية للمستهلك بناءً على أنماط الإنفاق الخاصة به. كما ظهرت أيضاً قضية التنقيب في البيانات حيث تتجه بعض البلدان للتحول إلى مجتمعات بلا نقود. تهجر المعاملات غير النقدية سجلاً في قاعدة بيانات الشركة كعملية دفع واحدة، وتصبح هذه المعلومات وسيلة للتنبؤ بالأحداث المستقبلية. من خلال عدد كبير من السجلات، يسمح استخراج البيانات للمؤسسة بتجميع ملف تعريف للفرد من خلال سجلاتها في قاعدة البيانات.
مشكلات غير المتعاملين مع البنوك
قد تكون النظم غير النقدية معضلة بالنسبة للأشخاص الذين يعتمدون حالياً على النقود، ويتمثل ذلك في بعض الفئات السكانية مثل الفقراء، أشباه الفقراء، كبار السن،المهاجرين غير الشرعيين، والشباب. تتطلب المعاملات الإلكترونية حساباً بنكياً وبعض الفهم في التعامل مع أنظمة الدفع. الكثير من الأشخاض في المناطق الفقيرة هم underbanked أو unbanked. في الولايات المتحدة، حوالي ثلاثي السكان يفتقدون التغطية الكاملة للخدمات المالية الأساسية. تبعاً لبيانات FDIC، فإن 25.6% ممن يقل دخلهم السنوي عن 15.000 دولار ليس لديهم حساباً مصرفياً. على الصعيد الوطني، ليس لدى 7.7% من الأشخاص في الولايات المتحدة حسابات مصرفية، مع مستويات تزيد عن 20% في بعض المدن والمقاطعات الريفية، وأكثر من 40% في بعض مناطق التعداد.
الأنشطة الاحتيالية
عند تخزين معاملات الدفع في الخوادم، فإنه يزيد من مخاطر الانتهاكات غير المصرح بها من قبل المتسللين. كما تشكل الهجمات السيبرانية المالية والجريمة الرقمية مخاطر أكبر عندما تصبح غير نقدية. تعاني الكثير من الشركات بالعمل من خرق البيانات، بما في ذلك نظم الدفع. الحسابات الإلكترونية عرضة للوصول غير المصرح به وتحويل الأموال إلى حساب آخر أوعمليات الشراء غير المصرح بها.
كما تمنع الهجمات على البنية التحتية للاتصالات، أوانقطاعها عرضياً، عمل المدفوعات الإلكترونية، على عكس المعاملات النقدية التي يمكن حتى تستمر في وجود الحد الأدنى من البنية التحتية.
السيطرة المركزية
يشير المعارضون إلى حتى النظام غير النقدي بالكامل، بالإضافة إلى تتبع جميع المعاملات المالية، سيمكن الحكومة المركزية من:
- فرض ضريبة المعاملات على جميع عملية دفع من إنسان لشخص.
- التخلص من مخزون النقود كوسيلة للتهرب من أسعار الفائدة السلبية الاسمية، والتي تستخدم لمحاربة الانكماش من خلال تثبيط المدخرات (الأكثر فعالية إذا تم ضمها مع فرض حظر على المقايضة والعملات الخاصة مثل بتكوين، وتخزين المعادن الثمينة مثل المضى). يمكن ضبط أنواع معينة من المال على "انتهاء الصلاحية" وتكون عديمة القيمة إذا لم يتم إنفاقها بطرق محددة أوفي أوقات محددة. قد يحدث هذا ممكناً أيضاً مع النقود، إذا سمحت الحكومة معدل تضخم مرتفع وهجر عملتها تنخفض.
- يمكن للأنظمة الشمولية القيام بعمليات بمراقبة أكثر فعالية للأفراد ومنع بعض الأفراد بشكل سريع من شراء أي شيء أوجني أي أموال.
- تقييد نوع السلع الاستهلاكية التي يمكن شراؤها بمبلغ معين من المال (وقد يتمكن الآباء من عمل الشيء نفسه باستخدام أموال العلاوة)
الإنفاق المفرط
لا يدرك المستهلكون حجم الأموال التي ينفقونها يومياً عند تمرير البطاقة الخاصة بهم لإكمال معاملة ما على عكس ما يحدث عند وضع أموالهم في محفظة ودفعهم نقداً.
انظر أيضاً
- اقتصاد عالمي
- عملة رقمية
- عملة قانونية
- مراقبة جماعية
- أمازون گو
المصادر
- ^ "THE COST OF CASH IN THE UNITED STATES" (PDF). The Fletcher School Tufts University. p. 9. Retrieved 17 December 2016.
-
^ خطأ استشهاد: وسم
<ref>غير سليم؛ لا نص تم توفيره للمراجع المسماةguardian - ^ UK moves towards cashless society
- ^ "Cashless-Society.org". Cashless-Society.org. Retrieved 2017-01-27.
- ^ "Measuring progress toward a cashless society" (PDF). MasterCard. Retrieved 3 December 2018.
- ^ Statistics on payment, clearing and settlement systems in the CPMI countries - Figures for 2017 - Bank for International Settlements "red books"
- ^ Statistics on payment, clearing and settlement systems in the CPMI countries - Figures for 2015 - Bank for International Settlements "red books"
- ^ Statistics on payment, clearing and settlement systems in 11 countries - Figures for 1988 - Bank for International Settlements "red books" pg 509
- ^ Sivabalan, Srinivasan (17 July 2017). "Going Cashless? Bad for Tax Cheats, Privacy, Poor". Bloomberg Businessweek (in الإنجليزية). Retrieved 10 April 2018.
- ^ Toward a Metagenomic Understanding on the Bacterial Composition and Resistome in Hong Kong Banknotes
- ^ As restaurants go cashless, a backlash is building. Will D.C. intervene?
- ^ The Sinister Side of Cash
- ^ Poh, Joanne (17 October 2017). "Why is the Singapore Government So Adamant About Going Cashless". YahooFinance (in الإنجليزية). Retrieved 10 April 2018.
- ^ Poh, Joanne (16 September 2017). "Ignoring this one point about a cashless society could have a huge impact on Singaporeans' finance". asiaone (in الإنجليزية). Retrieved 10 April 2018.
- ^ Frisby, Dominic (21 March 2016). "Why we should fear a cashless world". The Guardian (in الإنجليزية). Retrieved 8 April 2018.
- ^ Catherine, Downey (1996). "The High Price of a Cashless Society: Exchanging Privacy Rights for Digital Cash, 14J. Marshall J. Computer & Info. L. 303 (1996)" (in الإنجليزية).
- ^ Auyong, Hawyee (4 September 2017). "Inclusivity the key to success of cashless drive". Today (in الإنجليزية). Retrieved 10 April 2018.
- ^ As restaurants go cashless, a backlash is building. Will D.C. intervene?
- ^ Ng, Nicole (22 September 2017). "Going Cashless: Who's Left Behind". Dollars And Sense (in الإنجليزية). Retrieved 8 April 2018.
- ^ Sivy, Michael (20 November 2012). "Why So Many Americans Don't have Bank Accounts". TIME (in الإنجليزية). Retrieved 8 April 2018.
- ^ Burhouse, Susan; Chu, Karyen (20 October 2016). "2011 FDIC National Survey of Unbanked and Underbanked Households" (PDF) (in الإنجليزية). Retrieved 8 April 2018.
- ^ Corporation for Enterprise Development. "The Most Unbanked Places in America" (PDF). Retrieved 2016-09-10.
- ^ Domagoj, Sajter (2011). "Privacy, Identity, and the Perils of the Cashless Society" (PDF) (in الإنجليزية).
-
^ خطأ استشهاد: وسم
<ref>غير سليم؛ لا نص تم توفيره للمراجع المسماةODwyer_2018_p151 - ^ Smith (1 December 2018). "Forever 21: Hackers breached payment system forسبعة months". CSO (in الإنجليزية). Retrieved 10 April 2018.
- ^ As Society Becomes Increasingly Cashless, Is Massachusetts Ready?
- ^ Banking Transaction Tax is a Dangerous Idea
- ^ The Sinister Side of a Cashless Society
- ^ Economics Professor: Negative Interest Rates Aimed at Driving Small Banks Out of Business and Eliminating Cash
- ^ The Cashless Society Is a Creepy Fantasy
- ^ What Happens When We Become A Cashless Society?
- ^ "Consumers' Attitude and Perception towards Doing Cashless Transactions: An Empirical Study in Vadodara". []
وصلات خارجية
- A Cashless Society Working Party, Institute and Faculty of Actuaries (UK)
