التكنولوجيا المالية

لقاء للتكنولوجيا المالية في سريلانكا

التكنولوجيا المالية Financial technology، التي كثيراً ما تُختصر إلى فين‌تك fintech، هي تكنولوجيا وإبداع يهدف إلى منافسة الطرق المالية التقليدية في توصيل الخدمات المالية. وهوصناعة ناشئة تستخدم التكنولوجيا لتحين الأنشطة المالية. استخدام الهواتف الذكي في الصرافة عبر الهاتف المحمول، الخدمات الاستثماريةوالعملات الرقمية هي أمثلة للتكنولوجيا الهادفة لجعل الخدمات المالية أكثر وصولاً للعامة. تتألف شركات التكنولوجيا المالية من الشركات الناشئة والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا القائمة في محاولة لإحلال أوتحسين استخدام الخدمات المالية التي توفرها الشركات المالية القائمة.

تعريف

بعد مراجعة أكثر من 200 بحثاً فهمياً يستشهد بمصطلح "فين‌تك"، توصلت إحدى الدراسات التي عُقدت حول تعريف الفين‌تك إلى أن: الفين‌تك هي صناعة مالية جديدة تطبق التكنولوجيا لتحسين الأنشطة المالية". الفين‌تك هي التطبيقات، العمليات، المنتجات، أونماذج الأعمال الجديدة في صناعة الخدمات المالية، التي تتألف من واحدة أوأكثر من الخدمات المالية التكميلية ويتم توفيرها كعملية شاملة عن طريق الإنترنت. كما يمكن اعتبار حتى الفين‌تك هي "أي أفكار إبداعية من شأنها حتى تحسن عمليات الخدمات المالية باقتراح الحلول التكنولوجية تبعاً للأوضاع المتنوعة للأعمال، بينما يمكن حتى تؤدي الأفكار أيضاً إلى نماذج أعمال جديدة أوحتى أعمال جديدة".

المجالات الرئيسية

استخدمت التكنولوجيا المالية في التأمين، التداول، الخدمات المصرفية، وادارة المخاطر المؤتمت.

قد تنشأ الخدمات من مختلف مقدمي الخدمات المستقلين بما في ذلك بنك مرخص أوشركة تأمين واحدة على الأقل. يتم تمكين الربط من خلال قابلات برمجة التطبيقات المفتوحة والصرافة المفتوحة وبدعم من التنظيمات مثل توجيهات خدمات الدفع الأوروپية.

في عمليات التداول في أسواق رأس المال، تسهل منصات التداول الإلكترونية المبتكرة عمليات التداول عبر الإنترنت وفي الوقت الحقيقي. تسمح شبكات التداول الاجتماعي للمستثمرين بمراقبة السلوك التجاري لأقرانهم وللمتداولين الخبراء واتباع استراتيجياتهم الاستثمارية في أسواق العملات وأسواق رأس المال. تتطلب المنصات القليل من الفهم أوحتى عدم الفهم بالأسواق المالية، وقد وصفها المنتدى الاقتصادي العالمي بأنها "عوامل الاضطراب التي "توفر بديلاً منخفض التكلفة ومتطور لمديري الثروات التقليدية".

Robo-advisers هم فئة من المستشارين الماليين المؤتمتين الذين يوفرون التوصية المالية أوادارة الاستثمار أونلاين بدون وسيط للحد من التدخل البشري. يوفر هؤلاء المستشارين التوصية المالية الرقمية تبعاً للقواعد أوالخوارزميات الرياضية، ومن ثم يمكنهم توفير بديل منخفض التكلفة للمستشارين البشريين.

زاد الاستثمار العالمي في التكنولجيا المالية بأكثر من 2.200% من 930 مليون دولار عام 2008 لأكثر من 22 بليون دولار عام 2015. شهدت صناعة التكنولوجيا المالية الناشئة في لندن نمواً سريعاً على مدار الأعوام القليلة الماضية ، وفقًا لمخط رئيس بلدية لندن. يعمل 40% من القوى العاملة في مدينة لندن في الخدمات المالية والتقنية.

في أوروپا، تم استثمار 1.5 بليون دولار في شركات التكنولوجيا المالية عام 2014، حيث بلغ حجم الاستثمار في الشركات التي يقع مقرها الرئيسي في لندن 538 مليون دولار، وشركات أمستردام 306 مليون دولار، وستوكهولم 266 مليون دولار. بعد لندن، تعتبر ستوكهولم ثاني أكثر المدن تمويلاً في أوروپا على مدار العشرة سنوات الماضية. زادت صفقات التكنولوجيا المالية في أوروپا بمعدل خمسة أضعاف، حيث ارتفعت من 47 في الرع الأخير من السنة المالية 2015 إلى 47 في الربع الأول من 2016. أصبحت لتوانيا في طريقها لأن تصبح مركزاً لشركات التكنولوجيا المالية في شمال أوروپا بعد حتى تواردت أنباء عام 2016 عن إحتمالية خروج المملكة المتحدة من الاتحاد الأوروپي. أصدرت لتوانيا 51 تصريح تكنولوجيا مالية منذ عام 2016، 32 منها عام 2017.

ارتفعت الاستثمارات في شركات التكنولوجيا المالية بالولايات المتحدة لتصل إلى 12.4 بليون دولار عام 2018، أي بزيادة 43% عن عام 2017.

شهدت منطقة آسيا والهادي افتتاح مركزاً جديداً للتكنولوجيا المالية في سيدني في أبريل 2015. تبعاً لـKPMG، فإن قطاع الخدمات المالية في سيدني ساهم عام 2017 بنسبة 9% من الناتج المحلي الإجمالي الوطني أي أكثر من قطاع الخدمات المالية في كلاً من هونگ كونگ وسنغافورة. وفي عام 2015 أُفتتح في هونگ كونگ معملاً لإبداع التكنولوجيا المالية. عام 2015، أطلقت السلطة النقدية السنغافورية مبادرة حملت اسم فين‌تك ومجموعة المعلومات لجذب الشركات الناشئة حول العالم. وتعهدت بإنفاق 225 مليون دولار في قطاع التكنولوجيا المالية على مدار الخمس سنوات التالية.

الجوائز والعهدان

أنشأت مجلة فوربس المالية قائمة لرواد التكنولوجيا المالية حملت اسم فوربس فين‌تك 50 العالمية 2019. في أوروپا توجد قائمة تسمى فين‌تك 50، والتي تهدف للعهدان بالشركات الأكثر إبداعاً في مجال الفن‌تك.

قارن تقرير نُشر في فبراير 2016 بواسطة و.إ بتكليف من وزارة الخزانة البريطانية بين المراكز السبعة الرائدة في مجال التكنولوجيا الرائدة: المملكة المتحدة، كاليفورنيا، مدينة نيويورك، سنغافورة، ألمانيا، أستراليا وهونگ كونگ. احتلت كاليفورنيا المرتبة الأولى في "المواهب" و"رأس المال"، وجائت المملكة المتحدة في المركز الأول في "السياسة الحكومية" ومدينة نيويورك الأولى من حيث "الطلب".

استشراف

يعتبر التمويل من أكثر الصناعات عرضة للتعطيل بواسطة البرمجيات لأن الخدمات المالية، مثل النشر، مصنوعة من المعلومات وليس من البضائع الملموسة. وبصفة خاصة، من المحتمل حتى تخفض سلسلة الكتل تكلفة المعاملات المالية في النظم المالية. في حين حتى التمويل لا يزال محمياً بالتنظيمات، ومر بسلام عبر فورة الإنترنت بدون اضطرابات كبيرة، فإن موجة الشركات الناشئة الجديدة تعمل بشكل متزايد على "تفكيك" البنوك العالمية. ومع ذلك، فإن التطبيق الصارم لقانون السرية المصرفية ولوائح تحويل الأموال يمثل تهديداً مستمراً لشركات التكنولوجيا المالية. استجابة لذلك، فقد قدم صندوق النقد الدولي بالاشتراك مع البنك الدولي أجندة بالي للتكنولوجيا المالية في 11 أكتوبر 2018 والتي تتألف من 12 بند سياسي يمثل تعمل كإرشادات لمختلف الحكومات والمؤسسات المصرفية المركزية لتبني ونشر "التقدم السريع في التكنولوجيا المالية".

تستضيف رابطة نيويورك رأس المال المخاطر (NYVCA) قمة سنوية لتعليم المهتمين المزيد عن التكنولوجيا المالية. في عام 2018 فقد، كانت التكنولوجيا المالية مسئولة عن أكثر من 1.700 صفقة قيمتها تزيد عن 40 بليون دولار.

التحديات والحلول

بالإضافة للمنافسين القائمين، فغالباً ما تقابل شركات التكنولوجيا المالية شكوك من المنظمين الماليين مثل البنوك المصدرة للسندات والحكومات الفدرالية.

كما يعتبر أمن المعلومات قضية أخرى تثير قلق المنظمين فيما يخص تهديد الاختراق فضلاً عن الحاجة لحماية البيانات المالية للعملاء والشركات. تتجه شركات التكنولوجيا المالية العالمية الرائدة بشكل استباقي إلى التكنولوجيا السحابية التزاماً بلوائح الامتثال الصارمة على نحومتزايد.

توفر لجنة التجارة الفدرالية مصادر مجانية للشركات من جميع الأحجام للوفاء بالتزاماتهم القانونية في حماية البيانات الحساسة. تشير عدة مبادرات خاصة إلى حتى طبقات الدفاع المتعددة يمكن حتى تساعد في عزل وتأمين البيانات المالية.

أي اختراق بيانات، مهما كان صغيراً، قد يقع ضمن المسئولية المباشرة للشركة (انظر قانون گرامليتشن بليلي) ويحطم سمعة شركة التكنولوجيا المالية.

كما حتى القطاع المالي أونلاين أصبح بشكل متزايد هدفاً لهجمات الحرمان من الخدمة. كما يقابل هذا التحدي الأمني شركات الصرافة التاريخية حيث أنهم يقدمون خدمات للعملاء متصلة بالإنترنت.

المراجع

^ Infinite Financial Intermediation, 50 Wake Forest Law Review 643 (2015)
^ Schüffel, Patrick (2016). Taming the Beast: A Scientific Definition of Fintech. Journal of Innovation Management. p. 32-54.
^ Sanicola, Lenny (13 February 2017). "What is FinTech?". Huffington Post. Retrieved 20 August 2017.
^ Schueffel, Patrick (2017-03-09). "Taming the Beast: A Scientific Definition of Fintech". Journal of Innovation Management (in الإنجليزية). 4 (4): 32–54. ISSN 2183-0606.
^ Leong, Kelvin.; Sung, Anna (2018). "FinTech (Financial Technology): What is It and How to Use Technologies to Create Business Value in Fintech Way?" (PDF). International Journal of Innovation, Management and Technology. 9 (2): 74–78.
^ Aldridge, I., Krawciw S., 2017. Real-Time Risk: What Investors Should Know About Fintech, High-Frequency Trading and Flash Crashes. Hoboken: Wiley. ISBN 978-1119318965
^ R. Jesse McWaters (June 2015). . World Economic Forum. p. 125. Archived from the original. You must specify the date the archive was made using the |archivedate= parameter. http://www3.weforum.org/docs/WEF_The_future__of_financial_services.pdf. Retrieved on 2018-11-03.
^ Lieber, Ron (April 11, 2014). "Financial Advice for People Who Aren't Rich". The New York Times. (يتطلب اشتراك)
^ "Global Fintech Investment Growth Continues in 2016" (PDF). Accenture. 2017. Retrieved January 15, 2018.
^ "What is FinTech and why does it matter to all entrepreneurs?". Hot Topics. July 2014. Retrieved December 9, 2014.
^ "Stockholm FinTech: An overview of the FinTech sector in the greater Stockholm Region". Stockholm Business Region. June 2015. Retrieved July 12, 2015.
^ "Fintech Investments Skyrocket in 2016– Report". redherring.com. Retrieved July 12, 2016.
^ "Brexit a boon for Lithuania's 'fintech' drive". The Business Times (in الإنجليزية). Retrieved 2018-03-03.
^ Kauflin, Jeff. "The 11 Biggest Fintech Companies In America 2019". Forbes (in الإنجليزية). Retrieved 2019-02-15.
^ "Sydney FinTech hub based on London's Level39 coming next April". BRW. November 2014. Retrieved November 26, 2014.
^ "Subscribe | theaustralian". www.theaustralian.com.au. Retrieved 2017-09-29.
^ "FinTech Innovation Lab in Hong Kong Launches With Eight Firms". Forbes. February 2015. Retrieved February 9, 2015.
^ "Fintech – the next frontier for Hong Kong's battle with Singapore?". Retrieved 2016-09-26.
^ "The Most Innovative Fintech Companies In 2019". Forbes. February 4, 2019. Retrieved 2019-07-10.
^ "THE FINTECH50 2017". The FinTech 50 (in الإنجليزية). Retrieved 2018-06-27.
^ "About The FinTech50 I the 50 hottest FinTechs". The FinTech 50 (in الإنجليزية). Retrieved 2018-06-27.
^ "An evaluation of the international FinTech sector" (PDF). EY. February 24, 2016. Retrieved February 25, 2016.
^ Tasca, Paolo; Tomaso Aste; Loriana Pelizzon; Nicolas Perony (2016). . Springer. p. 215. ISBN . Retrieved 16 November 2016.
^ "How FutureAdvisor plans to shake up wealth management". Fortune. May 2014.
^ "Criminalizing Free Enterprise: The Bank Secrecy Act and the Cryptocurrency Revolution". Westlaw's Computer & Internet Journal. July 2, 2015.
^ "The Bali Fintech Agenda". IMF (in الإنجليزية). Retrieved 2018-11-15.
^ Global, IndraStra. "Decoding the Bali Fintech Agenda". IndraStra. ISSN 2381-3652.
^ "NYVCA". The New York Venture Capital Association.
^ Davis, Lindsay. "2019 Fintech Trends To Watch". CBInsights.
^ "Old Laws, New Models". Taylor Wessing. October 2014.
^ "Groundbreaking FinTech Innovations: Threat for banks, or opportunity of a lifetime?". Business Insider. ثلاثة January 2018.
^ "Ensuring Cybersecurity In Fintech: Key Trends And Solutions". Forbes (magazine). March 2015.
^ "Protect Your Assets: Cybersecurity + FinTech". Wharton Fintech. March 2015.
^ "How FinTech Leaders Are Using The Cloud To Meet Compliance". Solgari.com.
^ "Data Security". Federal Trade Commission.
^ "Topعشرة ways to secure your stored data". Computerworld. August 3, 2006.
^ "Data Security Considerations for FinTech Companies". Bloomberg. April 23, 2013.
^ "Financial Startups Reimagine Banking, but Security Still Paramount". Cloudbric. July 10, 2015. Retrieved September 15, 2015.
^ "Banks Lose Up to $100K/Hour to Shorter, More Intense DDoS Attacks". American Banker. April 23, 2015.
^ "How Hackers Make Money from DDoS Attacks". Fintech Ranking. April 23, 2015.
^ "Who lies behind the latest cyber attacks on JPMorgan Chase?". The Economist. August 28, 2014.