وديعة مجمدة

الوديعة المجمدة هي أداة مالية تقدمها المصارف وتوفر للمستثمرين معدل فائدة أعلى من حساب التوفير العادي، لقاء إبقاء الوديعة مجمّدة لدى المصرف حتى تاريخ استحقاقها المحدد. قد يحتاج الأمر أولا يحتاج إنشاء حساب منفصل. تُعهد الودائع المجمدة باسم الوديعة لأجَل في كندا وأستراليا ونيوزيلندا والولايات المتحدة وتُعهد سندًا في المملكة المتحدة والهند. بالنسبة للوديعة المجمدة، لا يمكن سحب الأموال أوتحويلها للحساب الجاري قبل استحقاقها. قد تقدم بعض البنوك خدمات إضافية لأصحاب الحسابات المجمدة مثل القروض لقاء شهادات الإيداع ويكون ذلك بأسعار فائدة تنافسية. من المهم ملاحظة حتى البنوك قد تقدم أسعار فائدة أقل في ظل ظروف اقتصادية غير واضحة. يتراوح ثمن الفائدة بين أربعة و7.50 في المئة. يمكن حتى تتراوح مدة الحسابات المجمدة منسبعة أيام أو15 يومًا إلى سنة ونصف وقد تصل في بعض الاحيان إلىعشرة سنوات. تُعد هذه الاستثمارات أكثر أمانًا من غيرها لأنها مغطاة من قبل مؤسسة تأمين الودائع وضمان الائتمان، لكن تلك الضمانات محدودة ولا تغطي المبالغ الطائلة. توفر الحسابات المجمدة حسومات على ضرائب الدخل والقروض لكن ذلك يختلف من بلد لآخر.

الشرح

الودائع المجمدة هي ودائع لأجل مرتفعة الفائدة تقدمها البنوك في الهند. أكثر أشكال الودائع لأجل شيوعًا هي الودائع المجمدة، في حين حتى الأشكال الأخرى لها هي الودائع المتكررة والودائع الثابتة المرنة (وهذه الأخيرة هي في الحقيقة مزيج من الحسابات الجارية والودائع المجمدة. للتعويض عن انخفاض السيولة، تقدم الودائع المجمدة معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير. أطول مدة مسموح بها للودائع المجمدة هيعشرة سنوات. بشكل عام، حدثا طالت مدة الإيداع، كان ثمن الفائدة أعلى، لكن قد يعرض المصرف عليك ثمن فائدة أقل إذا كان يتسقط انخفاض معدلات الفوائد في المستقبل.

بالعادة، تدفع الفوائد في الهند على الحسابات المجمدة جميع ثلاثة أشهر من تاريخ الإيداع. (على سبيل المثال، إذا فتحت حسابًا مجمدًا في 15 فبراير، ستستحق أول دفعة من الفائدة في 15 مايو). تُضاف الفائدة إلى حساب التوفير البنكي للعملاء أوتُرسل إليهم عن طريق الشيكات المصرفية. هذه هي الودائع المجمدة بكل بساطة. يمكن للعميل اختيار إعادة استثمار الفائدة في حساب مجمد أووديعة مجمدة من جديد. في هذه الحالة، تعتبر الوديعة المجمدة تراكمية فائدتها مركبة. تدفع الفوائد لهذه الحسابات عند استحقاق الوديعة في نهاية المدة فقط.

على الرغم من حتى المصارف يمكنها حتى ترفض سداد الودائع المجمدة قبل انتهاء مدة الإيداع، إلا أنها عمومًا لا تقوم بذلك. يعهد هذا الأمر باسم السحب المبكر. في مثل هذه الحالات، تدفع الفائدة بالثمن المطبق وقت السحب. على سبيل المثال، جُمّدت وديعة لمدةخمسة سنوات لقاء فائدة تبلغ 8% سنويًا، لكنه سُحب بعد سنتين. إذا كان الثمن المطبق في تاريخ الإيداع لمدة سنتين هو5%، ستدفع الفائدة للمودع على أساس 5% فقط وليس 8%، كما يمكن للمصارف فرض غرامة على السحب المبكر.

تصدر المصارف إيصالات منفصلة لكل وديعة مجمدة على حدة، لأن جميع وديعة تعامل كعقد منفرد. يُعهد هذا الإيصال بإيصال الإيداع المجمد، وهوالذي يجب تسليمه إلى المصرف عند التجديد أوالسحب.

يقدم الكثير من المصارف تسهيلات التجديد التلقائي للودائع المجمدة يقدم فيها العملاء تعليمات جديدة للإيداع المستحق. في تاريخ الاستحقاق، تجدّد هذه الودائع لمدة مماثلة لمدة الإيداع الأصلي بثمن الفائدة السائد عند تاريخ التجديد.

تتطلب لوائح ضريبة الدخل ألا تدفع عائدات استحقاق الودائع المجمدة التي تتجاوز 20.000 روبية نقدًا. يجب حتى تُسدد هذه الودائع والودائع الأكبر حجمًا إما عن طريق شيك باسم العميل أوعبر الائتمان إلى حساب العميل الجاري في المصرف.

في الوقت الحاضر، تمنح البنوك تسهيلات فليكسي أوالمرونة بالدفع، وتخولك تلك التسهيلات بأن تسحب أموالك من خلال أجهزة الصراف الآلي أوعن طريق الشيكات أومن خلال تحويل الأموال من حساب الوديعة المجمدة الخاص بك. في هذه الحالة، فإن أي فائدة مستحقة على المبلغ الذي سحبته ستُضاف إلى حساب التوفير الخاص بك، فتُحوّل الأموال تلقائيًا إلى رصيدك الجديد. يساعدك هذا النظام في الحصول على أموالك من حساب الوديعة المجمدة الخاص بك في أوقات الطوارئ دون إضاعة الوقت.

فوائد الوديعة المجمدة

يمكن للعملاء الحصول على قروض لقاء ودائعهم المجمدة تصل قيمتها إلى 80 وحتى 90 في المئة من قيمة الودائع. يمكن حتىقد يكون معدل الفائدة على تلك القروض من 1 إلى 2 في المئة عن الثمن المعروض على الوديعة.
يمكن للمقيمين في الهند فتح هذه الحسابات خلال مدة لا تقل عنسبعة أيام.
يكسبك الاستثمار في وديعة مجمدة معدل فائدة أعلى مما تكسبه عند إيداع أموالك في حساب توفير.

المراجع

^ Mohan Lal Tannan (1965). . Thacker. صفحة 23. مؤرشف من الأصل في 14 فبراير 2017. اطلع عليه بتاريخ 27 فبراير 2012.
^ Sumant Khanderao Muranjan (1952). . Kamala Pub. House. صفحة 80. مؤرشف من الأصل في 01 فبراير 2017. اطلع عليه بتاريخ 27 فبراير 2012.
^ "DICGC - A guide to FD". مؤرشف من الأصل في 22 أغسطس 2013. اطلع عليه بتاريخ 06 يناير 2014. 3. What is the maximum deposit amount insured by the DICGC? Each depositor in a bank is insured up to a maximum of 100,000 (Rupees One Lakh) for both principal and interest amount held by him in the same right and same capacity as on the date of liquidation/cancellation of bank's licence or the date on which the scheme of amalgamation/merger/reconstruction comes into force.
^ R. P. Maheshwari (1 January 1997). . Pitambar Publishing. صفحة 102. ISBN . مؤرشف من الأصل في 02 فبراير 2020. اطلع عليه بتاريخ 27 فبراير 2012.
^ Ambika Prasad Dash (1 January 2009). . I. K. International Pvt Ltd. صفحة 55. ISBN . مؤرشف من الأصل في 02 فبراير 2020. اطلع عليه بتاريخ 27 فبراير 2012.
^ Raj Kapila; Uma Kapila (May 2001). . Academic Ffoundation. صفحة 199. ISBN . مؤرشف من الأصل في 02 فبراير 2020. اطلع عليه بتاريخ 27 فبراير 2012.
^ Muralidharan. . PHI Learning Pvt. Ltd. صفحة 274. ISBN . مؤرشف من الأصل في 02 فبراير 2020. اطلع عليه بتاريخ 27 فبراير 2012.
^ Nico Swart (28 April 2004). . Juta and Company Ltd. صفحة 338. ISBN . مؤرشف من الأصل في 02 فبراير 2020. اطلع عليه بتاريخ 27 فبراير 2012.