غسيل الأموال

غسيل الأموال هونشاط إجرامي لاحق لنشاط جمع مال بطرق غير مشروعة، وخوفا من المسائلة عن مصدر الأموال كان لزاما إضفاء مشروعية على هذا المال حتى يسهل التعامل معه من دون إضفاء الشكوك والأدلة القانونية على الأعمال الجرمية السابقة.

تعريف غسيل الأموال

غسيل الأموال هي إعادة تدوير الأموال الناتجة عن الأعمال غير المشروعة في مجالات وقنوات استثمار شرعية لإخفاء المصدر الحقيقي لهذه الأموال ولتبدوكما لوكانت قد تولدت من مصدر مشروع ومن أمثلة هذه الأعمال غير المشروعة (الأموال الناتجة عن تجارة المخدرات - الرقيق - النادىرة - الأسلحة) ومن أبرز الآثار المترتبة على هذه الظاهرة اقتصادياً واجتماعياً وسياسياً ما يلي:

استقطاعات من الدخل القومي ونزيف للاقتصاد الوطني لصالح الاقتصاديات الخارجية.
زيادة السيولة المحلية بشكل لا يتناسب مع الزيادة في إنتاج السلع والخدمات.
التهرب من سداد الضرائب المباشرة ومن ثم معاناة خزانة الدولة من نقص الإيرادات العامة عن مجمل النفقات العامة.
شراء ذمم رجال الشرطة والقضاء والسياسيين مما يؤدي إلى ضعف كيان الدولة واستشراء خطر جماعات الإجرام المنظم. هوبإختصار البحث عن اجابة كاذبة للسؤال المعروف (من أين لك هذا؟)

مراحل عمليات غسيل الأموال

بداية كانت عملية غسيل الأموال تتطلب جهدا ماديا في الأساس. فقد كانت عملية إخفاء المصدر غير القانوني للأموال وجعل النقود تبدووكأنها ذات اصل قانوني تقتضي النقل المادي للنقود السائلة. ويتمثل المهمة الأساسية في هذه الحالة في كيفية تجنب لفت انتباه السلطات لتلك النقود. وفي ظل تخلف تكنولوجيا الأعمال المالية فان عملية غسيل النقود القذرة تصبح محدودة بالقدرة الإبداعية على التعامل مع النقود السائلة من الناحية المادية. على سبيل المثال من خلال نقل النقود خارج الدول وإيداعها في بنك أجنبي يعمل لي ظل قانون اسهل، أومن خلال تقديم رشوة إلى موظف مصرفي، أوشراء أصول حقيقية أوممتلكات شخصية بصورة متفرقة.

تمر الأموال القذرة بعدة مراحل قبل حتى تصبح جاهزة للظهور على السطح كأموال نظيفة مثلها مثل أي أموال أخرى تم الحصول عليها من مصادر قانونية، وبحيث لا تصبح عرضة للمسائلة حول طبيعة ومصادر تلك الأموال. ويمكن تلخيص مراحل عمليات غسيل الأموال في الآتي:

التوظيف Placement

تعد عمليات التوظيف الحلقة الأولى في سلسلة عمليات غسيل الأموال. ويتمثل جوهر عملية التوظيف في اختيار المكان الذي ستتم فيه عملية الغسل أما من خلال إدخال النقود في نظام مصرفي أوفي تجارة قانونية أوغير ذلك من الأساليب. وتعد هذه الفترة من اصعب مراحل عمليات الغسيل أهمها. إذ غالبا ما تكون إيرادات الجريمة المنظمة في صورة نقدية. ومن ثم فان هناك حاجة إلى توظيف كمية هائلة من الأوراق النقدية وذات وزن ضخم أيضا. على سبيل المثال فان الأموال الناتجة عن بيع المخدرات تأتي أساسا من موزعي المخدرات في الشارع، والذي يبيعون المخدرات نقدا وذلك بهدف تمويه طبيعة المتعاملين؛ البائع والمشتري. وغالبا ما تتم عمليات البيع بفئات نقدية صغيرة،عشرة دولارات مثلا. وهوما يمثل المشكلة الأساسية. على سبيل المثال إذا فرض حتى أحد الموزعين يوزع بحوالي مليون دولار أسبوعيا. حتى مليون دولار من فئات الـعشرة دولار يزن حوالي 200 رطلا. ويمثل مثل هذا الحجم من النقود معضلة لسببين على الأقل :

الأول - تعرض هذه الأموال لمخاطر السرقة أوالاكتشاف بسهولة. إذ لا يمكن حتى يقوم تاجر المخدرات ببساطة بإيداع هذه الحجم الضخم من الأموال في البنك بصورة أسبوعية دون حتى يسترعي ذلك الانتباه أوالشك. خصوصا وان النظام المصرفي في بعض الدول يقضي بضرورة تعبئة استمارة معاملة نقدية لكل عملية إيداع تزيد عن حد معين، على سبيل المثال لكل عملية إيداع تصل إلى 10000 دولار في الولايات المتحدة. وعلى ذلك بالرغم من حتى بائع المخدرات يفترض أن يتعامل نقدا فقط مع عملاءه عند بيع المخدرات فانه لابد وان يتخلص من هذه النقود السائلة بأسرع ما يمكن، وبالشكل الذي لا يثير آدني شكوك لدى الغير. وتمثل البنوك في مركز الاهتمام الأساسي لغاسلي الأموال في هذه الحلقة.

الثاني - حتى محاولة إنفاق كميات كبيرة من هذه النقود في أي وقت من أوقات السنة قد تثير انتباه السلطات الأمنية.

للتغلب على هذه المشكلة فان الغاسل لابد وان يقوم بتدبير عملية إيداع تلك الأموال بحيث يتجنب المشاكل المرتبطة بالتصرف في مثل هذا الحجم النقدي الكبير. وقد تتم عملية الإيداع من خلال البحث عن شريك في البنك أوسمسار أوراق مالية أووسيط لمساعدته في التخلص من هذه النقود السائلة. كذلك من الممكن حتى تتم عملية التوظيف من خلال مشروع قانوني يبخس فواتير الشراء ويغالي في فواتير البيع. ويقدر حتى حوالي 80-85% من إيرادات تجارة المخدرات تدخل إلى الاقتصاد القانوني بهذه الطرق. أما الباقي فعادة ما يتم تهريبها إلى الخارج للإيداع في البنوك الأجنبية الاوفشور ، خصوصا في الدول التي تحيط أعمال بنوكها بالسرية. وبمعنى آخر فان الإفصاح عن موقف عميل في البنك يعد عملا غير قانوني، كما هوالحال في سويسرا. ويشير Kehoe, M. (1996, p3) إلى حتى هناك حوالي نصف طن من العملات الأجنبية النقدية تصل يوميا إلى مطار زيورخ لتتجه إلى البنوك السويسرية.

يتم تدوير أرباح تجارة المخدرات من خلال استثمارات بأموال مغسولة والتي تتم عبر الكثير من الدول، وغالبا ما تضم عدة مؤسسات مالية دولية وبنوك ودور صرف العملات. ومع تعقد الأساليب المصرفية بما في ذلك عمليات التحويل الإلكتروني للأموال فانه ما إذا يتم إيداع أموال في نظام مصرفي يمكن نقلها عبر عشرات البنوك في خلال 24 ساعة، مما يجعل عمليات تقفي اثر هذه النقود مسألة محالة أومستهلكة للوقت.

وعادة ما يختلف أسلوب التوظيف بحسب اختلاف الجريمة. على سبيل المثال فان إيرادات جرائم أصحاب الياقات البيضاء ( الاختلاس أوالتهرب الضريبي أوالتزوير )، غالبا مالا يتم توظيفها. حيث تتم عملية التجميع في حساب مصرفي ثم تحويلها لا سلكيا إلى بنك يتمتع بقانون يحمي سرية الحسابات. وبالنسبة لجرائم التزوير العقاري يقوم المجرمون بالحصول على قروض ضخمة، وتحويلها إلى الخارج سلكيا ثم إعلان إفلاسهم. وبالنسبة للإرهابيين وتجار السلاح، فان الهدف من العمليةقد يكون إخفاء الوجهة الحقيقية للأموال وكذلك استخدامات تلك الأموال ومصادرها. إلى غير ذلك نجد بعض الفروق الاختلافية بين عمليات الغسيل باختلاف الجريمة، وهوما يعقد عملية تحديد نمط محدد للتوظيف والذي يمكن من خلاله تحديد غاسلي الأموال. ويعتقد بشكل عام حتى القائمين على عملية الغسيل على قدر عال من المرونة لأي تغيرات في أنماط عمليات الغسيل، بحيث يستجيبون لأي تغيرات في القوانين، وهومن العناصر التي تعقد عمليات المكافحة.

الخلط LAYERING

يقصد بالخلط فصل النقود عن مصدرها غير القانوني وتمر يرها عبر عدة معاملات مالية معقدة تجعل عملية تتبع اثر تلك الأموال مسألة محالة أومضيعة للوقت كما سبقت الإشارة. على سبيل المثال تحويلها إلى ومن عدة حسابات، أومن خلال تحويل هذه الأموال عدة مرات من/والى بنوك الاوفشور من خلال سبل التحويلات المالية الإلكترونية. أومن خلال استبدالها بشيكات سياحية، أوشيكات مصرفية ... الخ.. وتهدف هذه الفترة إلى جعل عملية اكتشاف مصدر تلك النقود من خلال عمليات المراجعة مسألة صعبة. خصوصا إذا ما أخذنا في الاعتبار مدى ضخامة عدد عمليات التحويل الإلكتروني التي تتم يوميا عبر دول العالم.

وتتبع عصابات الجريمة المنظمة استراتيجيات متعدد للخلط يمكن تلخيص أهمها في الآتي:

1 - الخلط المصرفي

تعد البنوك من أبرز الآليات التي يتم من خلالها نقل الأموال الناجمة عن الأنشطة الإجرامية. ويشير الخبراء إلى عدة أساليب يتم من خلالها نقل الأموال عن طريق البنوك. على سبيل المثال من خلال فتح حسابات بأسماء وهمية أوبأسماء شخصيات تعمل لحساب مستفيدين آخرين. وتضم المجموعة الأخيرة مجموعة متنوعة من وكلاء مثل المحامين والمحاسبين وغيرهم، أومجموعة مشروعات القابلة shell business. وفي جميع الأحوال يتم استخدام هذه الحسابات لتسهيل عمليات الإيداع أوالتحويل لأموال الجريمة. وفي العادة تتم عملية الغسيل من خلال مجموعة معقدة من المعاملات تضم عدة حسابات بأسماء عدة أشخاص أوأعمال أوشركات قابلة. وتمثل فروع البنوك الأجنبية أحد القنوات المهمة لعملية الغسيل. ففي بعض الدول تقبل الفروع مونادىت لتقوم بتحويلها إلي حساباتها لدى البنوك المحلية للدول المقام بها تلك الفروع بدون حتى توضح هوية المودع أوالمستفيد.

قبل عام 1970 لم تكن عمليات غسيل الأموال جريمة في الولايات المتحدة، إذ كانت البنوك تقبل أي كميات من النقود بدون السؤال عن مصدرها. وفي عام 1970 تم إصدار قانون سرية البنوك BANK SECRECY ACT والذي الزم البنوك بضرورة إخبار السلطات الأمنية عن العمليات المالية النقدية التي تزيد عن 10000 دولار، بهدف المتابعة الأمنية. وفي عام 1984 تم إلزام البنوك بضرورة عرض المعاملات المشكوك فيها على رجال القانون. كما أصبحت البنوك مطالبة بتعبئة استمارات للمراجعة CRIMINAL REFERRAL FORMS إذا ما اعتقدت بوجود جريمة غسيل أموال بغض النظر عن حجم المعاملة. وحينما تم إصدار قانون سرية البنوك تمت عمليات تجزئة الإبداعات إلى قيم اقل من 10000 دولار وتكرار عملية الإيداع في نفس البنك أوفي فروع مختلفة للبنك أوفي الكثير من البنوك. ومن الناحية القانونية يطلق على هذه العملية هيكلة الإيداع STRUCTURING A DEPOSIT غير حتى هذه العملية أصبحت الآن جريمة أيضا.

قد تتم عملية الإيداع من خلال مودعين يطلق عليهم smurfs يقومون بالإيداع لصالح طرف ثالث. ويمكن حتى يقوم الـمودع بشراء شيكات لحاملها أوأوامر دفع دولية قبل حتى يقوم بتحويلها إلى طرف ثالث والذي يقوم بإبداعهم لصالح الغاسل في النهاية. ولا يقتصر هذا الأمر على البنوك وإنما تقابل البنوك العقارية وشركات التأمين أيضا نفس العملية.

مع تطور عمليات التحويل السلكي (الإلكتروني) للأموال أصبحت عمليات النقل السلكي أبرز أساليب خلط الأموال. ذلك حتى أرباح الجريمة دائما ما تكون كبيرة. وهذه الأرباح الضخمة التي يتم تحقيقها عبر الأنشطة غير الشرعية لا بد وأن تغسل، أوعلى الأقل حتى تأخذ الصفة القانونية قبل حتى تتم عملية إنفاق هذه الأموال أواستثمارها، وآلا يفترض أن تتعرض إلى المصادرة. وتعد التحويلات السلكية للأموال بين البنوك أحد الأساليب السريعة لنقل الأرباح غير القانونية بعيدا عن أعين رجال القانون. حيث تتم عملية إخفاء الأموال القذرة ضمن عمليات التحويل الضخمة التي تتم يوميا. على سبيل المثال من بين 700000 عملية تحويل تتم يوميا عبر العالم يقدر حتى حوالي 0.5% إلى 1% منها تمثل عملية غسيل أموال. وإذا ما أخذنا في الاعتبار حتى حجم عمليات التحويل اليومي هو2 تريليون دولار هي في معظمها أموال قانونية، وأن من بين هذه العمليات يقدر بأن حوالي 220000 عملية ترسل سويفت SWIFT، أي حتى الحجم الدولاري لها غير معلوم . ومعظم هذه العمليات تتم من خلال نظام أوتوماتيكي بالكامل، حيث لا يوجد أي نوع من التدخل البشري. ومن ثم تعد عملية التحكم في مثل هذا الحجم الضخم من التحويلات لضبط التحويلات المشكوك فيها محالة من الناحية العملية. ولذلك اقترحت لجنة للكونجرس الأمريكي ضرورة استخدام التقنيات الحديثة وتطبيقات الذكاء الاصطناعي في البحث والتوصل إلى مصادر التحويلات المشكوك فيها. وفي ظل غياب المعلومات عن مصادر تلك النقود ( أي ما إذا كانت نظيفة أوقذرة )، فان هذه الأساليب تعد مثالية في مثل هذه الحالة لخلط الأموال القذرة. إذ يعد حجم الأموال القذرة التي يتم نقلها عبر عمليات التحويل السلكي صغيرا جدا بالنسبة لهذا الحجم الضخم من الأموال المنقولة.

قد أدى استخدام نظام التحويل الإلكتروني إلى التقليل من اللجوء إلى خيار النقل المادي للنقود القذرة. فقد أدى نظام التحويل السلكي إلى تمكين المنظمات الإجرامية من التمتع بميزة النقل السريع للنقود بين الدول المتنوعة، وفي ذات الوقت تقليل مستويات المخاطرة المصاحبة لعمليات الغسيل إلى مستويات يمكن إهمالها. ومع التطور التكنولوجي وزيادة تسهيلات التحويل السلكي فان قدرة غاسلي الأموال على أداء هذه العمليات بنجاح تزايدت مع زيادة أعباء المفتشين القائمين على التحري. من ناحية أخرى فان اتساع شبكة الانترنت بصورة خرافية فتح افاقا اكثر للغسيل، بل أدي إلى إنشاء مجموعة من المتعاملين المتخصصين في الغسيل على الانترنت. ولمثل هؤلاء الوسطاء المواقع sites الخاصة بهم، والتي تمكن أي إنسان من الاتصال بهم بحرية عبر دول العالم.

من الواضح حتى نظم التحويل السلكي توفر معلومات محدودة حول أطراف العملية، وهناك محاولات تجري لزيادة مستوي المعلومات المسجلة عن أطراف عمليات التحويل الإلكتروني. كما حتى هناك محاولات في الولايات المتحدة لاستبدال نظام المراقبة البشري بنظام مراقبة إلكتروني يقوم على استخدام تطبيقات الذكاء الاصطناعي.

وتساعد بعض أشكال الحسابات المصرفية في عملية الغسيل. على سبيل المثال يوجد في فروع البنوك الأجنبية في الولايات المتحدة حسابات إيداع تسمي Threshold accounts وهي حسابات مبرمجة بحيث انه عندما يصل الرصيد إلى مستوى محدد مسبقا يتم تحويله مباشرة إلى حساب إيداع معين في الخارج. كذلك يسمح للشركات الأجنبية بفتح حسابات مصرفية مراسلة في بنك أمريكي، ويمكنهم إعطاء عملاء أجانب حق التوقيع signiture authority لاستخدام هذه الحسابات في إجراء المعاملات داخل الولايات المتحدة بما في ذلك التحويل السلكي وحق الإيداع والسحب النقدي. ويعهد العميل الأجنبي بالنسبة للبنك الأمريكي كاسم فقط. وبالرغم من انه اصبح من الصعب على البنوك الأجنبية الحصول على موافقة للعمل في الولايات لمتحدة بعد فضيحة بنك الاعتماد والتجارة الدولي، إلا حتى عدد تلك الحسابات ومستخدميها غير معلوم. وان كانت التقارير تشير إلى انه من الممكن حتى يستخدم الحساب الواحد عدة آلاف من الأشخاص، أوالكثير من البنوك الأجنبية . وقد تم تضييق الخناق على مثل هذا النوع من الحسابات.

تم اختراع الكثير من وسائل الدفع في إطار التطور التكنولوجي الحادث في نشاط البنوك تحت ما يسمى بالمدفوعات الإلكترونيةcyberpayments . والذي يضم على سبيل المثال البطاقات الذكية smart cards وهي تعبير عن بطاقة بها رقيقة إلكترونية دقيقة microchip يتم تحميل مبلغ محدد عليها. وتتم قراءة هذه البطاقات من خلال آلات البيع أوغيرها من الطرفيات التي تخصم قيمة جميع معاملة من القيمة المدخلة على البطاقة. وعندما تنتهي قيمة البطاقة يتم إعادة تحميلها من خلال ماكينات النقود ATMs أوبالتليفون أوبحافظة إلكترونية أوباستخدام الحاسب الشخصي، أويتم التخلص منها. كذلك يضم المصطلح البنوك الإلكترونية حيث يتم الاحتفاظ بحاسب إلى ويتم التحويل إلكترونيا عن طريق الانترنت.

بالرغم من حتى هذه التطورات التكنولوجية مفيدة للاقتصاد ككل، إلا أنها تشكل نقاط جذب للمجرمين. وتتطلب عملية الغسيل الإلكتروني للأموال غالبا اشتراك بنك أجنبي لكي يمثل الوجهة المباشرة أوالنهائية للأموال غير القانونية. على سبيل المثال فان غاسلي الأموال يهتمون بالدول التي تتعامل بالدولار، على سبيل المثال بنما أوهونج كونج. كذلك تفضل بشكل عام البنوك غير المنظمة أوتنخفض درجة تنظيمها Unregulated مثلما هوالحال في دول الكاريبيان، على سبيل المثال جزر Cayman . من ناحية أخري فقد يختار غاسلوالأموال بنك في دولة مثل سويسرا أولوكسمبورج أوايرلندا والتي تعد بنوكا على درجة عالية من التنظيم ولكنها تمنح امتيازات ضريبية بينما تحمي القوانين المصرفية سرية البيانات المالية.

بنك التجارة والاعتماد الدولي، أقذر البنوك التجارية.

وتتمثل المشكلة الأساسية في حتى غسيل الأموال يتضمن معاملات مالية بحجم ضخم يجعلها مربحة جدا وبالتالي جذابة للمؤسسات المالية القانونية التي تتعامل فيها. وقد تبدون بعض المؤسسات المالية المشهجرة في عمليات الغسيل وكأنها لم تشهجر في تلك العمليات إطلاقا. إلا حتى البعض الآخر قد يشارك في هذه العملية بفاعلية أكبر. ومن أبرز أمثلة المؤسسات التي اشهجرت بفاعلية في مثل هذه العمليات الإجرامية بنك الاعتماد والتجارة الدوليBCCI. فقد كانت سجلات بنك الاعتماد والتجارة الدولية طوال عمره ( 19 سنة ) مزيفة، وسمح (بفهمه) بأن يستخدم كبنك لغسيل الدخول غير القانونية لتجار المخدرات وغيرهم من المجرمين، كما دفع رشاوى في اللقاء لبعض الموظفين الرسميين .

فقد انشأ بنك الاعتماد والتجارة في لوكسمبورج عام 1972. وعند توقفه عن النشاط كان البنك يدير 430 فرعا في 73 دولة. وقد كان ينوي مؤسسه أغا حسن عبيدي إلى حتى يسحب عملاء البنوك التجارية من الدول الإسلامية. ولقد عمل بنك الاعتماد في كافة الأنشطة المالية، بما في ذلك بعض المعاملات في المستقبليات والتي تتماشى مع النظام الإسلامي غير الربوي وهوما مكن البنك من تجميع أكثر من 1 مليار دولار مونادىت من الممكلة العربية السعودية.

لتسهيل عمليات التهريب عبر الشرق الأوسط ودول العالم الثالث تم إنشاء قسم للخدمات الخاصة يقدم خدمات بالجملة من اجل تسهيل عمليات تزييف الفواتير وتوفير الأموال اللازمة للرشاوى للموظفين الرسميين خربي الذمة، وتنظيم عمليات غسيل الأموال وتسهيل عمليات نقل النقود عبر الحدود وإنشاء بنك في جزر Cayman ( بنك داخل بنك ) والذي مكن منظمات المخابرات ومنظمات الجريمة من تحويل الأموال القذرة عبر دول العالم بسهولة. على سبيل المثال كان البنك يضم حسابات "أبونضال". واستخدمته هيئة المخابرات الأمريكية لتمويل عمليات سرية في دول العالم الأخرى، كذلك استخدم مجلس الأمن القومي الأمريكي لمدة تسع سنوات في تمويل عمليات المجاهدين الأفغان. وفي عام 1988 قدرت إيرادات إنتاج الكوكا في بيروفقط بحوالي 28 مليار دولار، تم نقل نسبة كبيرة منها بواسطة بنك الاعتماد والتجارة الدولي . كما وفرت حسابات البنك الوسيلة لنقل الأموال من المنظمات الإرهابية في بيرو، وقد تم رسم خطط النقل عن طريق موظفي البنك في بيرو. كذلك استخدمت فروع البنك في نقل أموال المخدرات من الولايات المتحدة من فرع Tampa في فلوريدا إلى عدة مراكز مالية في الاوفشور قبل نقلها إلى عصابات المخدرات في كولومبيا. وقد كان الأسلوب المفضل لتجار المخدرات هوحتى يتم إمدادهم بشيك على بياض ليتم صرفه من حسابات البنك في بنما. وبمرور الوقت تم استخدام الشيكات أيضا في الصرف من الفروع الأخرى في دول أمريكا اللاتينية، وبصفة خاصة كولومبيا. ولقد كان موظفي البنك يفهمون حتى الشيكات تستخدم في عمليات غسيل الأموال. ولقد كانت عملية القبض على موظفي البنك في فلوريدا بداية النهاية لنشاط البنك على المستوى الدولي.

2 - الخلط غير المصرفي

ويضم أساليب كثيرة يمكن تلخيصها في الآتي:

أ - الخلط من خلال المؤسسات المالية غير المصرفية: تمثل المؤسسات المالية غير البنكية ومشروعات الأعمال غير المالية أبرز الأساليب التي يمكن اللجوء إليها في تطبيق عمليات الهروب. على سبيل المثال تمثل ممحرر الصرافة تمثل مصدرا متزايدا لعمليات التهريب. إذ يتزايد يوما بعد يوم عدد وحجم المعاملات التي تتم بواسطة هذه الممحرر، ومن ثم زيادة عدد العمليات المشبوهة التي يمكن حتى تتم من خلالها. على سبيل المثال يقدر عدد شركات تحويل الأموال غير البنكية في الولايات المتحدة بحوالي 200000 في الولايات المتحدة تتخصص في عملية تحويل النقود وإصدار الشيكات السياحية والأوامر النقدية money orders. وفي دراسة تمت على ولاية فلوريدا تم التوصل إلى حتى مثل هذه الشركات تشارك في عملية غسيل الأموال. ويتزايد بريق عمليات الغسيل بالنسبة لتلك الممحرر لان درجة تنظيم أعمالها ليست مثل البنوك أوالمؤسسات المالية الأخرى، هذا حتى كان لها نظاما من الأصل.

كما يمكن حتى تتم عملية الغسيل من خلال شركات التأمين. حيث يقوم الشخص بشراء وثائق تأمين ذات قيمة عالية، بصفة خاصة من وكلاء شركات التأمين، ثم يعيد إلغاؤها بخصم خلال الفترة القانونية لإلغاء الوثيقة. ومن ثم يحصل على شيك من شركة التأمين. وفي بعض الدول حيث توجد أسواق ثانوية لوثائق التأمين على الحياة، يمكن أيضا شراء تلك الوثائق من الأشخاص الذين هم في حاجة ملحة للنقود، بحيث يتم تحويل المستفيد في الوثيقة إلى المشتري، ثم الانتظار للحصول على شيك عند الوفاة.

ب - الخلط من خلال المهنيين: مثل المحامين والمحاسبين القانونيين، والمستشارين الماليين وغيرهم. حيث يتم في هذه الحالة استخدام حساب المحامي أوالمحاسب أوالمستشار المالي من اجل عملية الخلط.

ج - الخلط من خلال إنشاء مشروع قابلة. حيث يتم ذلك من خلال شراء شركات كوسيلة لعملية التوظيف والخلط. ويتم غسل أموال عصابات المافيا من خلال الشركات القانونية التي تملكها تلك العصابات حيث تؤدي هذه الأنشطة التجارية دورا مهما في عمليات الغسيل. أحيانا ما تكون الأنشطة الإجرامية منفصلة عن عملية غسيل الأموال. على سبيل المثال فان نشاط المنظمات القائمة على عملية توزيع المخدرات في جنوب ووسط أمريكا، منفصل تماما عمن يقومون بعملية غسيل الأموال. وفي مثل هذه الحالة يعمل غاسلوالأموال كمقاولين في لقاء رسوم أتعاب . فقد يلجا غاسلوا الأموال إلى أنشطة تجارية شرعية كقابلة لغسل الأموال، أواستخدام المؤسسات الوهمية ( الموجودة على الورق فقط ) والتي عادة ما تنشأ في دول أخرى. وتتم عملية الانتقاء من خلال تعيين الأعمال التي تتعامل أساسا بالنقود السائلة وتحقق حجم مبيعات كبير مثل بيوت المراهنات ومحلات الملاهي.

على سبيل المثال افرض حتى تاجر هيروين يملك مطعما، وان حسابات المطعم أشارت إلى تحقيقه أرباح تساوي 200. والان افرض انه حقق أرباح في مبيعات الهيروين تساوي 200، في هذه الحالة يمكن وضع الـ 200 في المطعم لتظهر الحسابات على أساس تحقيق كسب يساوي 400. وهوما يعني حتى الأرباح تضاعفت 100%. وهوما يفترض أن يعزى إلى ازدياد كفاءة المطعم. وبالتالي لنقد يكون غاسل الأموال عرضة للمسائلة عن مصدر سيارته الفاخرة، أوفيلته الجديدة، كما سيعامل كرجل أعمال محترم في البنوك من جانب البنوك. ولذلك فان البنوك المركزية في الدول التي تحارب عمليات الغسيل تؤكد على مبدأ أهمية فهم العميل والذي يطلق عليه "مبدأ اعهد عميلك know your client ".

ويستعين أرباب الجريمة المنظمة بأرقي الخبرات في كافة المجالات لإدارة والتحكم في هذه الشبكة من المشروعات القابلة. على سبيل المثال فان Donavan Blackman محامي من تورنتوقام بالإشراف على العمليات المالية لدائرة دولية للمخدرات في الثمانينيات، وقد أطلق على هذا الهيكل " غابة الاسباجتي Spaghetti Jungle " إمعانا في وصف مدى تعقيد عمليات الغسيل. وتحتوى غابة الاسباجتي على 11 شركة قابلة في Channel Islands، و15 شركة قابلة أخرى في جزر كاي مان وسويسرا وNetherlands Antilles وليبريا والـ British Virgin Islands. و14 حساب مصرفي سري في Channel Islands وليبريا وأماكن أخرى. كما كان يقوم بعمليات تطوير عقاري في شاطئ West Palm Beach وفلوريدا، وBarrie واونتاريووKitchener. ويتم استخدام أموال المخدرات في شراء عقارات. أما الأموال فتأتي أساسا عن طريق شركة Offsore Investors وهي واحدة من الشركات المكونة لغابة الاسباجتي المملوكة بواسطة دائرة المخدرات.

هكذا تمثل مشروعات الأعمال القانونية وبصفة خاصة التجارية فرصة مهمة للقائمين على عمليات الغسيل. فمن خلال السيطرة آوتملك احد هذه المشروعات يمكن حتى تتم عمليات الغسيل بسهولة دون الحاجة إلى نقل الأموال إلى الخارج,

د - الخلط عن طريق عن طريق الاستثمار في الأصول الحقيقية: مثل الأراضي وغيرها من العقارات. وهي ظاهرة تتزايد في الاتحاد السوفيتي السابق.

هـ - الخلط عن طريق شراء أواستيراد/وتصدير المضى والمجوهرات.

و- الخلط عن طريق تزييف فواتير التجارة الدولية: حيث يلجأ غاسلوا الأموال على المستوى الدولي إلى تزييف الفواتير. على سبيل المثال فان المغالاة في قيمة الواردات من الخارج ستشكل مبررا معقولا لتحويل أرصدة ضخمة إلى الخارج سلكيا. على سبيل المثال فقد توصلت دراسة عن الواردات الأمريكية حتى الجرام من مادة الـ ERYTOHRMYCIN يثمن على أساس 1694 دولارا للجرام من الواردات. بالمقارنة بتسعة سنتات فقط للجرام من الصادرات من نفس المادة .

و- الخلط من خلال شراء اليخوت والانتيكات ثم إعادة تحويلها إلى نقود مرة أخرى.

ز - الخلط عن طريق التجارة الدولية. استخدام عوائد الجريمة في شراء السلع وتصديرها إلى الخارج ثم إعادة بيعها هناك.

ح - الخلط عن طريق سوق المال يمكن الدخول في سلسلة من المعاملات مع سماسرة الأسهم أوالسلع أوالمستقبليات. على سبيل المثال يمكن إنشاء شركة جديدة تصدر عددا كبيرا من الأسهم يملكها الغاسل من خلال وكلائه في الخارج. ثم القيام بإجراء عمليات تبادل هذه الأسهم في سوق المال الأسهم وبيعها إلى أشخاص غير مشكوك فيهم ويحصل الغاسل على النقود في النهاية نظيفة. كما يمكن حتى يتم ذلك في أسواق السندات حيث يتم شراء وإعادة بيع السندات في سوق السندات الذي يتسم بسيولة عالية، واتساع نطاقه على المستوى الدولي. وفي بعض الدول يسمح النظام بأن يقوم السمسار كوكيل أوأمين استثمار بشراء وبيع السندات لصالح العميل، وبالتالي من الممكن حتى تتم عمليات البيع والشراء مع إخفاء اسم العميل. على سبيل المثال يمكن حتى يقوم السمسار بإجراء بعض العمليات المزيفة ( شراء ثم وبيع ) بناءا على تطورات الأسعار في السوق بالشكل الذي يعني حتى العميل يربح في جميع مرة‎‎‎ ثم إيداع الأرباح في حساب العميل. وتتمثل الخطورة في مثل هذه الوسيلة في انه من الصعب جدا إثبات عملية غسيل الأموال في مثل هذه الحالة.

ط - الخلط من خلال صناعة الكازينوهات: حيث تمثل أحد الأساليب التي يمكن من خلالها غسل النقود. إذ أنها تقدم بعض الخدمات المشابهة لخدمات البنوك مثل منح الائتمان وتغيير العملات وتحويل الأرصدة. بعض الأساليب المستخدمة بواسطة الكازينوهات هي إيداع النقود لدى الكازينوثم إعلان عن فوزه بجائزة مثل جوائز اليانصيب. وبهذا تصبح النقود لها اصل قانوني.

ي - الخلط من خلال العملات الأجنبية: وهوأسلوب اتبعته عصابة كالي في كولومبيا. حيث تتطلب العملية وجود وسيط يتولى الاتصال بأحد رجال الأعمال الذين يرغبون في الحصول على دولارات لتمويل وارداته من الولايات المتحدة. ويقوم الوسيط ببساطة ببيع رجل الأعمال إيرادات تجارة المخدرات من النقود الموجودة أساسا في الولايات المتحدة بخصم يصل إلى 20%. فيقوم رجل الأعمال في اللقاء بإيداع لقاء عملية البيع بالبيزوفي البنوك الكولومبية باسم التاجر أووكيله. وان كانت الـ 20% تعتبر تكلفة إضافية للاتجار في المخدرات بالنسبة لعمليات غسيل الأموال لكالي.

الدمج INTEGRATION

أي دمج هذه الأموال مع الأموال الأخرى ذات المصادر القانونية وبالتالي إيجاد مبرر معقول لتفسير ملكيتها. ويمكن حتى يطلق عليها عملية التجفيف ( التنشيف ) للأموال القذرة. وعملية الدمج للأموال المغسولة في الاقتصاد تتم من خلال جعل هذه الأموال تبدووكأنها أموال تم اكتسابها بصورة قانونية.

وتعتبر هذه الفترة هي الفترة الأخيرة في عملية الغسيل. وعادة ما يطلق عليها عملية الدمج، أوإعادة الدمج re-integration. وتتم هذه الفترة عندما يمكن إعادة الأموال المغسولة بصفة قانونية إلى النظم المالي للغاسل، حينما تصبح آمنة ضد المسائلة من جانب أي جهة لها سلطة المسائلة عن اصل الأموال.

سبل الدمج

1 - الدين المضمون.

تعتمد هذه الوسيلة في نجاحها على وجود مؤسسات مالية مشبوهة كطرف في العملية، على حتى تقوم بإقراض النقود بمعدلات فائدة منخفضة. على سبيل المثال افرض حتى هناك إنسان يرغب في شراء أوبناء عقار وإعادة تأهيله ويحتاج إلىعشرة مليون دولار لشراء المبنى. في هذه الحالة ستقوم المؤسسة بمنحه معدلات فائدة منخفضة على أساس حتى مصدر تلك النقود مشبوه، على شرط حتى يقوم باقتراض كمية أكبر من احتياجاته الأساسية. ثم يقوم باستخدام ما يفيض عن حاجته بشراء سندات خزانه أمريكية أوأوربية لا توزع فوائد ( سندات نمو) zero base coupon، تصل عند نهاية مدتها إلى قيمة مساوية لإجمالي قيمة القرض الأساسي الذي حصل عليه ( أي حتى الفائدة على السندات تساوي احتياجاته الأساسية فقط )، ويتم إيداع هذه السندات في حساب باسم المقترض لدى المقرض. بالإضافة إلى ذلك يقوم المقترض بشراء خطاب ضمان قابل للتجديد سنويا بقيمة مدفوعات الفائدة على القرض الأساسي ويستخدم المبنى كضمان للخطاب. وعندما ينتهي من عملية البناء يقوم ببيع المبنى وسداد القرض. وبهذا تتم عملية تحويل الأموال من أموال قذرة إلى قرض مدفوع بواسطة مقترض قام بعملية قانونية. وبهذه الطريقة استطاعت مؤسسات غسيل الأموال ضخ كميات ضخمة من الأموال إلى النظام المصرفي من خلال عمليات قانونية.

2 - دفع الضرائب

من الممكن انه بعد حتى يقوم الغاسل بتنظيف أمواله حتى يدفع عنها ضرائب، ومن ثم يصبح من الصعب على المؤسسات القانونية حتى تدعي حتى هذه الأموال تمثل إيرادات أنشطة إجرامية لان الشخص قام بالعمل بدفع الضريبة عنها.

2 - بنوك القابلة Shell banks

يقوم الغاسل في هذه الحالة بامتلاك البنك الخاص به في أحد جزر الاوفشور، خصوصا في جزر الكاريبي. ومن خلال ضخ الأموال القذرة في البنك سيقوم البنك بإجراء مجموعة من العمليات على هذه الأموال حتى تبدوبأن لها مصدر قانوني. ثم تتم بعد ذلك عمليات التحويل الإلكتروني من خلال البنك إلى الداخل.

3 - ملكية الأدوات المالية.

تقوم هذه الوسيلة على أساس مجموعة من شركات الوساطة المالية. وتقوم هذه الشركات بمحاولة اجتذاب اكبر عدد ممكن من العملاء في لقاء تقديم خدمات الوساطة المالية مجانا أوبتكاليف منخفضة للغاية. وحينما تحصل هذه الشركات على خطابات التخصيص للعملاء allotment letters تبدأ في إجراء مجموعة من عمليات بيع كميات كبيرة من الأسهم والسندات الوهمية تحت مسميات أوراق مالية ذات قيمة. وتعد هذه وسيلة لتجميع كمية كبيرة من النقود النظيفة. ومثل هذه الوسيلة تعد وسيلة رخيصة وتوفر كميات ضخمة من الأموال من خلال استخدام شرائح من الأوراق المالية التي قد تبدوعلى أنها أوراق مالية معروفة بينما هي في الواقع بلا قيمة، وفي بعض الأحوال لا يمكن بيعها في أي مكان.

4 - القرض العائد The loan back method

أحد الأساليب المستخدمة هو" عودة القرض ". حيث تمكن هذه الوسيلة غاسل النقود من حتى يقترض النقود مرة أخرى borrow back التي قام بوضعها في مكان ما. ويتم ذلك من خلال إنشاء شركة في منطقة تتطلب ضرورة كتابة تقارير مالية وضريبية، وعادة ما تتم هذه العملية باستخدام مؤسسة قانونية كوسيط لتغطية هوية أصحاب المصلحة. ثم يتم شراء مشروع في دولة غاسل الأموال من خلال قرض يتم من خلال المؤسسة المالية التي قام بإيداع أمواله لديها. ثم تتم عملية دفع أقساط القرض بانتظام كأن المشروع القانوني الذي تم شراؤه في دولة الأصل للغاسل يقوم بإعادة دفع القرض. إلى غير ذلك فان النقود القذرة التي تم إيداعها في الخارج بقصد الغسيل في الخارج عادت إلى دولة الأصل في صورة قرض تم استخدامه لشراء مشروع أعمال قانوني. كما يمكن إرسال المزيد من الأموال من خلال مشروع الأعمال بقصد الغسيل تحت مسمي إعادة سداد القرض، كما يمكن من خلال هذه المدفوعات الحصول على إعفاءات ضريبية.

تقديرات عمليات الغسيل على المستوى الدولي

يعد وقف تحركات رؤوس الأموال القذرة مفتاح التحكم في الجريمة على المستوى الدولي. حيث يقدر حجم الأموال القذرة التي يتم غسيلها سنويا بحوالي 300 مليار دولار على المستوى الدولي. وقد قدرت FTAF حتى من بينها حوالي 85 مليار أرباح تجارة المخدرات فقط. بينما يشير تقرير الكونجرس إلى حتى ما بين 40 - 80 مليار دولار من الأموال التي يتم غسلها هي أرباح تجارة المخدرات في الولايات المتحدة وحدها. غير حتى عمليات الغسيل لا تقتصر فقط على تجارة المخدرات، إذ أنها ترتبط بكافة أشكال الجريمة الهادفة إلى تحقيق الربح.

يمكن القول بأنه لا يفهم أحد ( إلا الله ) قدر هذه الأموال التي يتم غسلها سنويا. وتتدفق هذه الأموال بين الدول عبر نظم التحويل السلكية. وعلى سبيل المثال فانه من الممكن إخفاء عمليات التحويل بسهولة بين أكثر من حوالي 700 ألف عملية تحويل تتم يوميا في الولايات المتحدة تنقل أكثر من 2 تريليون دولار . ويقدر حتى ما بين 0.5% إلى 1% من هذه التحويلات تمثل عمليات غسيل أموال، وهوما يعني حتى عمليات غسيل الأموال التي تنتقل عبر التحويلات الدولية ما بين 3.6 تريليون إلى 7.2 تريليون. وهورقم غير معقول ويزيد بصورة كبيرة عن التقديرات التي تمت حول حجم عمليات الغسيل، وحجم الاقتصاد الخفي على المستوى الدولي.

صعوبة الحد من الظاهرة

وبالرغم من إدخال الكثير من الإجراءات للحد من عملية الغسيل إلا حتى هذه الإجراءات يفترض أن تكون محدودة الأثر في المستقبل للأسباب الآتية:

- حتى خدمات التحويل السلكية الأوتوماتيكية بالكامل تميل إلى التوسع في استخدامها بواسطة المستخدمين، حيث ليس هناك مجال للملاحظة البشرية.

- الزيادة الكبيرة في حجم ومجال التجارة الدولية ومعاملات الأعمال والتي تفرض ضغوطا على البنوك لجعل خدماتها أوتوماتيكية من ناحية وواسعة الانتشار من ناحية، وهوما يؤدي إلى نموموازي في العمليات الدولية غير القانونية

- الاعتماد المتبادل للمؤسسات المالية على أساليب المقاصة clearing mechanisms حول العالم والذي يؤدى مع زيادة سرعة نظم التحويل اللاسلكي إلى زيادة المخاطر المنتظمة systematic risk ويثبط أي محاولات للتدخل والتي يمكن حتى تبطئ أوتعيق أي تدخل لإبطاء أوتعطيل مثل هذه النظم.

- نموعدد علاقات التراسل البنكية والتي تزيد من استخدام الحسابات المصرفية المتخصصة والتي يمكن استخدامها بواسطة العملاء الأجانب أوالبنوك المراسلة

- نموخدمات إدارة النقود Money management services والتجارة في العملات الأجنبية والترتيبات المتبادلة swaps والتجارة في المشتقات وغيرها من الخدمات المالية والتي تشابه في طبيعتها تلك القنوات التي ينظر إليها على أنها تقدم تغطية لعمليات النقود غير القانونية.

- ظهور أشكال جديدة من أساليب الدفع مثل النقود الرقمية digital cash

- حتى نجاح المعالجة يحتاج نوع من التعاون الدولي لفرض القوانين. المشكلة حتى بعض الدول مثل مصر الإمارات تنظر إلى تلك القوانين ليس على أساس أثرها على الغسيل وإنما على أثرها على تدفقات رأس المال الأجنبي لها.

- رفض بعض الدول إصدار قانون مكافحة الغسيل على أساس حتى ذلك يؤثر على سرية البنوك لديها ويقلل من فرص قدوم الاستثمار الأجنبي إليها ومن ثم التأثير على فرص النمو. إلا حتى هناك مخاطر تحيط بعمليات قبول أموال من مصادر إجرامية للاستثمار. على سبيل المثال يمكن تصور مساوئ تعرض مشروعات الأعمال القانونية للمنافسة ( أوحتى تعمل في ظل مناخا ) مع التهديد الرشوة والفساد الإداري. وهوما قد لا يساعد الاستثمار الأجنبي المباشر في التدفق إذا تم اختراق القطاع التجاري بواسطة المنظمات الإجرامية.

والواقع انه بالإضافة إلى حتى قوانين المكافحة يفترض أن تحد من تدفق نقود الجريمة إلى داخل الدولة، فان هذا الأمر ليس مدمرا للتنمية الاقتصادية على المدى الطويل. بالنظر إلى المخاطر المحتملة والناجمة عن تبني سياسات قد تدعومنظمات الجريمة إلى الداخل ومن ثم لقاءة أخطار العنف والفساد الإداري.

الآثار السلبية لعمليات غسيل الأموال

المخاطر على النظام المالي

تمثل عمليات غسيل الأموال تهديدا لسمعة ومن ثم الثقة في أي مركز مالي ومؤسساته على المستوى الدولي. حتى تفليس بعض المؤسسات المالية بواسطة غاسلي الأموال في الماضي ( منها بنك الاعتماد والتجارة الدولي ) توضح مدى ذلك الخطر. عملى المستوى الكلي تمثل عمليات غسيل الأموال مصدر خطر على الثقة في النظام المالية ومؤسساتها، فمن الممكن حدوث أزمة ثقة إذا ما ثبت حتى النظام المالي يتعامل في إيرادات الأنشطة الإجرامية. على سبيل المثال يبذل بنك المركزي البريطاني جهودا ضخمة لتأكيد حتى سوق لندن النقدي مركزا ماليا نظيفا. وليس من الصعب تصور النتائج التي تترتب على إلصاق تهمة غسيل الأموال بمركز مالي ما.

المؤسسات المالية

ليس فقط النظام المالي الذي يتعامل في غسيل الأموال في خطر، وإنما أيضا المؤسسات المالية الفردية التي تشهجر بقصد أوبدون قصد في عملية الغسيل. فالبنوك التي يثبت أنها تقوم بعمليات الغسيل تقابل خطر إغلاق نشاطها فضلا عن الأعباء القانونية التي ستتحملها، على سبيل المثال ينص القانون الأمريكي على الحق في إدارة البنك وسجن الإدارة فضلا عن تغريم البنك، وهناك قانون مماثل في دول أوروبا الموحدة. فعندما يعلن عن ضلوع بنك ما في عمليات الغسيل فان فقدان ثقة العملاء بالبنك يجعلهم يتحولون نحوبنك آخر.

من جانب آخر فانه من الممكن حتى تتم عملية الغسيل بدون فهم إدارة البنك وذلك من خلال أحد موظفي البنك الذي يعمل لحساب غاسلي الأموال. لقد عثر انه في حالة بنك الاعتماد والتجارة الدولي كان البنك في حاجة إلى تحقيق أرباح عالية لتعويض الخسائر الضخمة التي مني بها من خلال الإقراض والتجارة. وقد مثلت عمليات غسيل الأموال وسيلة سهلة لتحقيق ذلك ( ص 5).

غير حتى هناك إشكالية أساسية تتمثل في حتى بعض الدول تحقق أساسا ميزة نسبية في توفير الخدمات البنكية الخاصة والتي تتم أساسا على أساس من الثقة القائمة على السرية. حتى قوانين سرية البنوك تسري في حوالي 50 دولة على مستوى العالم. ومن ثم فان محاولة إلغاء تلك القوانين يفترض أن تقابل معارضة كبيرة داخل تلك الدول.

أسواق الأوراق المالية

تمثل عمليات غسيل الأموال مصدر خطر لأسواق الأوراق المالية خصوصا أسواق المشتقات. إذ حتى درجة تعقيد بعض أدوات المشتقات وسيولتها والحجم الكبير للمعاملات اليومية لها يجعلها عنصر جذب لغاسلي الأموال على المستوى الدولي، خصوصا المهرة منهم. وتمثل هذه الأنشطة مصدر خطر كبير لتلك الأسواق. إذ من الممكن استخدام السماسرة لمهاراتهم في اللعب بالسوق، خصوصا أسواق المستقبليات. وبالتالي إذا لم تتحقق درجة الشفافية المطلوبة في السوق وكانت الأسعار متغير خارجي بالنسبة لأفعال المتعاملين في السوق فان السوق في هذه الحالة يفترض أن يفقد جانبا كبيرا من كفاءة عملية التوزيع به.

الأثر على أنماط الإنفاق

عندما تتكون ثروات الجريمة يحدث تحول في أنماط الإنفاق. إذ عادة ما يتم تخصيص الدخول بواسطة الضحايا على اوجه التخصيص التقليدية، استهلاك، ضرائب وادخار. على العكس من أموال الجريمة التي يتم تخصيصها للإنفاق على اوجه معينة، مثل الإنفاق على العقارات الفاخرة والأعمال الفنية والمجوهرات. وبالتالي فان الاقتصاد نفسه يتغير عندما تتم عملية غسيل الأموال. فالنقود التي كانت ستنفق على اوجه معنية للإنفاق يفترض أن تنفق على نسق مختلف تماما من السلع والخدمات. فأسعار الأصول الاستثمارية تميل نحوالتضخم، لان أموال الجريمة لابد وان يبحثون عن استثمار آمن لنقودهم.

وعلى ذلك فان الجريمة لها ثلاثة أنواع من الآثار التوزيعية الآتية.

خسائر تلحق بضحايا الجريمة
أرباح تتحقق للمجرمين
خسائر تلحق بالاقتصاد

إن التدفق الدائري للنقود والسلع والخدمات في الاقتصاد يسجل ضمن نماذج المدخلات المخرجات.

توضح نماذج المدخلات المخرجات المقدار المطلوب من إنتاج صناعة ما لإنتاج وحدة واحدة من الناتج في صناعة أخرى. فإذا ما ازداد الطلب على الصناعة س والتي تستخدم ناتج الصناعة ص كمدخلات في عمليات إنتاجها فان النموذج يفترض أن يوضح مقدار الزيادة في إنتاج إنتاج الصناعة ص اللازم لإنتاج وحدة واحدة من إنتاج الصناعة س. ولكن إذا كانت الصناعة بحاجة أيضا إلى زيادة مخرجاتها لزيادة إنتاج الصناعة س فان كافة الصناعات التي تنتج مدخلات الصناعة ص يفترض أن بحاجة إلى زيادة منتجاتها، إلى غير ذلك فانه استجابة للزيادة المبدئية في الطلب على منتجات الصناعة س يفترض أنقد يكون هناك اثر امتدادي خلال الاقتصاد يتمثل في زيادة الطلب على منتجات الصناعات الأخرى

ولان هناك الكثير من العمال في هذه الصناعات يتأثرون بهذا الأثر الامتدادي حيث يستفيدون في صورة زيادة في دخولهم نتيجة لزيادة عمليات الإنتاج، كما سيقومون بالإنفاق من هذه الزيادة في دخولهم على السلع والخدمات، إلى غير ذلك تتولد موجات متتابعة من الزيادة في الطلب. وتحسب آثار هذه الموجات المتتابعة من خلال المضاعف. ويقيس المضاعف الزيادة في الاقتصاد الناجمة عن الزيادة في الطلب على صناعة ما. ولكل صناعة المضاعف أومجموعة المضاعفات الخاصة بها. فإذا ما زاد الطلب في صناعة ما بمقدار مليون يمكن من خلال المضاعف حساب الأثر على الناتج الكلي في الاقتصاد، والمتمثل في زيادة الأجور والمرتبات وزيادة نسبة تشغيل العمال.

وعندما تتم الجريمة يتم تحويل الأموال من الإنفاق الاستهلاكي إلى الاستثمار مثلا في الأصول الحقيقية. وهوما يؤدي إلى الآثار الامتدادية الآتية. فالصناعات التي تقوم بتقديم السلع والخدمات للمستهلكين يفترض أن تعاني من انخفاض الطلب على خدماتها وهوما يؤثر على موردي تلك الصناعات وموردي مورديهم، إلى غير ذلك. على انه ليس من الضروري حتىقد يكون الأثر سلبي على الاقتصاد. فمن الممكن حتى تؤدي استثمارات الجريمة إلى آثار إيجابية على الناتج والتوظف، تفوق خسائر صناعات السلع الاستهلاكية.

فإذا ما تم تحويل مليون من ضحايا فقراء نسبيا وتم غسلها في العقارات. افرض أيضا حتى الضحايا اضطروا إلى تخفيض إنفاقهم على والأحذية مثلا. حتى ذلك يؤدي إلى تخفيض الإنفاق على خسائر مضاعفة لصناعة الملابس والأحذية حيث تعاني من الآتي: انخفاض الناتج فيها انخفاض دخول العمال بها وخسارة عدد من الوظائف ( ازدياد معدل البطالة ). بينماقد يكون الأثر على صناعة العقارات في الاتجاه المعاكس. وعلى ذلك فانه من المتسقط حتى يؤدي تزايد نشاط الجريمة المنظمة إلى تحقيق خسارة صافية للمجتمع في جميع من الناتج والدخل والوظائف بغض النظر عن كيفية إنفاق نقود الجريمة

في دراسة AUSTRAC - Australian Transaction Reports and Analysis Centre (1998) بعنوان Estimates of the Extent of Money Laundering In and Throughout Australia تم التوصل إلى حتى حدوث عمليات غسيل أموال بمقدارخمسة مليار دولار يؤدي إلى خسارة في الناتج تتراوح بين 5.63 إلى 11.26 مليار، وفقد في الدخل يتراوح بين 3.05 إلى 6.09 مليار دولار، وفقدان في الوظائف يتراوح بين 125000 إلى 250000 وظيفة، بسبب آثار المضاعف الناجمة عن تغير نمط الإنفاق.

من ناحية أخري لابد وأن نأخذ في الاعتبار بعض الآثار الأخرى، والناتجة عن استخدام النقود القذرة في شراء بعض مشروعات الأعمال أوالأصول الحقيقية. إذ من الممكن من خلال تملك مثل هذه الأصول إضفاء قدر من الشرعية القانونية على ثرواتهم. ولكي يتمكن المجرمون من شراء تلك الأصول فانهم عادة ماقد يكونون مستعدين لدفع أي ثمن في لقاءها، حتى وان كان ذلك الثمن غير حقيقي. ومن ثم يترتب على تلك العملية إبعاد المشترين الآخرين ذوي الأهداف الأمينة من امتلاك هذه الأصول المستعدين فقط لدفع الثمن الحقيقي لها. ومثل هذه العملية تؤدي إلى ازدياد أسعار الأصول الحقيقية مثل الأراضي والعقارات. وحينما تتملك منظمات الجريمة مشروعات أعمال فإنها تضخ فيها أموال الجريمة بهدف الغسيل ومن ثم تعرض هذه الأعمال لقدر كبير من الدعم الذي يمكنها من إزاحة كافة المنافسين لها في السوق. أي تطبيق قاعدة الاحتكار المطبقة بواسطة الجريمة المنظمة في الاقتصاد التحتي على الاقتصاد الرسمي. وغالبا ما يحتاج نجاح تلك المشروعات إلى نوع من المساندة الرسمية من خلال الموظفين الرسميين والذي يتم عادة عن طريق الرشوة واستغلال الفساد الإداري. ومن ثم من الممكن حتى يترتب على تملك الجريمة المنظمة لمشروعات أعمال آثار خطيرة على المستوى القومي.