النظام المصرفي والتأمين في إيران

بعد الثورة الإيرانية ، تم تحويل النظام المصرفي الإيراني ليعمل على أساس إسلامي بدون فوائد . اعتبارا من عام 2010 كان هناك سبعة بنوك تجارية كبيرة تديرها الحكومة. اعتبارًا من مارس 2014 ، شكلت الأصول المصرفية الإيرانية أكثر من ثلث الإجمالي المقدر للأصول المصرفية الإسلامية على مستوى العالم. وبلغت قيمتها 17344 تريليون ريال إيراني أو523 مليار دولار أمريكي بثمن الصرف في السوق الحرة باستخدام بيانات البنك المركزي ، بحسب رويترز .

منذ عام 2001 ، تحركت الحكومة الإيرانية نحوتحرير القطاع المصرفي، على الرغم من حتى التقدم كان بطيئًا. في عام 1994 ، أذن البنك المركزي (البنك المركزي) بإنشاء مؤسسات ائتمان خاصة، وفي عام 1998 جاز للبنوك الأجنبية (التي أنشأ الكثير منها بالعمل ممحرر تمثيلية في طهران ) بتقديم خدمات مصرفية كاملة في مناطق التجارة الحرة الإيرانية . سعى البنك المركزي إلى اتباع ذلك بإعادة الرسملة والخصخصة الجزئية للبنوك التجارية القائمة ، سعياً لتحرير القطاع وتشجيع تطوير صناعة أكثر تنافسية وفعالية. يعتبر الكثيرون حتى البنوك المملوكة للدولة ضعيفة الأداء كوسيط مالي. توجد لوائح واسعة النطاق، بما في ذلك الضوابط على معدلات العائد والائتمان المدعوم لمناطق محددة. يُنظر إلى القطاع المصرفي في إيران على أنه تحوط محتمل ضد إلغاء الدعم ، حيث من غير المتسقط حتىقد يكون للخطة أي تأثير مباشر على البنوك.

اعتبارًا من عام 2008 ، كان الطلب على الخدمات المصرفية الاستثمارية محدودًا. لا تزال الدولة تسيطر على الاقتصاد . إذا عمليات الاندماج والاستحواذ نادرة الحدوث وتميل إلى حتى يتم بين لاعبي الدولة، والتي لا تتطلب نصيحة من معيار دولي. أسواق رأس المال في فترة مبكرة من التطور. تميل " الخصخصة " من خلال البورصة إلى تضمين بيع الشركات المملوكة للدولة إلى الجهات الحكومية الأخرى. هناك أيضًا نقص في الشركات الخاصة المستقلة الكبيرة التي يمكن حتى تستفيد من استخدام البورصة لزيادة رأس المال. اعتبارًا من عام 2009 ، لم يكن هناك سوق كبير لسندات الشركات. تتطور الخدمات المصرفية الإلكترونية في إيران بسرعة. إذا رأس المال الأولي المطلوب البالغ 70 مليون دولار لافتتاح جميع بنك إلكتروني كما وافق عليه مجلس النقد والائتمان يقارن بـ 200 مليون دولار المطلوبة لإنشاء بنك خاص في الدولة.

أنواع المؤسسات المالية

اعتبارًا من عام 2011 ، تم إيداع حوالي 80 ٪ من ثروة البلاد في بنوك الدولة الإيرانية و20 ٪ المتبقية في البنوك الخاصة. المؤسسات المالية الإيرانية هي:

البنوك
مؤسسات التمويل والائتمان
صناديق " غرزولة حسنة " (صناديق إسلامية غير ربحية - تكرر الكثير من وظائف مقدمي الائتمان الأصغر)

الخدمات المصرفية الإسلامية

من الناحية النظرية ، تستخدم البنوك الإيرانية المعاملات "المؤقتة" القائمة على الفائدة ولكنها تحتفظ بالمعايير المحاسبية للأعمال المصرفية التقليدية. في عام 2009 ، شكلت البنوك الإيرانية حوالي 40 في المائة من إجمالي الأصول لأكبر 100 بنك إسلامي في العالم. توجد ثلاثة من البنوك الإسلامية الأربعة الرائدة هناك ؛ واتى مصرف ملي إيران ، الذي بلغت أصوله 45.5 مليار دولار، في المرتبة الأولى، يليه مصرف الراجحي السعودي ، وبنك ملات بمبلغ 39.7 مليار دولار، وبنك صادرات إيران بقيمة 39.3 مليار دولار. وذكرت مجموعة الأبحاث الآسيوية بانكر حتى " البنوك الإيرانية لا تزال هي الجهات الفاعلة المصرفية الإسلامية السائدة، حيث تحتفظ بسبعة من أصل العشرة الأوائل و12 من أصل 100 ". وفقًا لمجموعة سي أي أم بي جروب، يعد التمويل الإسلامي الجزء الأسرع نموًا في النظام المالي العالمي ، ومن المتسقط حتى ترتفع مبيعات السندات الإسلامية بنسبة 24 بالمائة لتصل إلى 25 مليار دولار في عام 2010. ومع ذلك، فإن معظم الموارد المالية الإيرانية موجهة نحوالتجارة والتهريب والمضاربة بدلاً من الإنتاج والتصنيع.

بنوك تجارية

سوق المشتقات المالية

معدلات

اعتبارًا من عام 2010 ، يتم تحديد ثمن الفائدة بين البنوك (أي ثمن ما بين البنوك) من قبل حكومة إيران (من قبل مجلس جمعية البنوك الإيرانية ). من الناحية العملية ، لأن النظام المصرفي للجمهورية الإسلامية يعمل على أساس إسلامي بدون فوائد ، لا توجد "أسعار فائدة" في حد ذاتها ولكن فقط أسعار إقراض "الربح المؤقت" تسمى مبادلة .

ثمن الإقراض "المؤقت" الرسمي (المعروف أيضًا باسم "موبادالا")

معدلات الإيداع

اعتبارًا من عام 2010 ، استحوذت البنوك الخاصة على 11 في المائة من سوق المال بأكمله في إيران.

الأصول والخصوم المصرفية

وبنك ميلي وسديرا وسيبة هي أكبر ثلاثة مصارف في إيران. تخطط الحكومة لتسوية متأخرات الحكومة، وإعادة رسملة البنوك وتعزيز السلطات الإشرافية (2016). ويقدر صندوق النقد الدولي حتى الدين العام قد يصل إلى 40٪ من الناتج المحلي الإجمالي بمجرد الاعتراف بمتأخرات الحكومة للقطاع الخاص .

ديون البنك المركزي الإيراني

قروض متأخرة

قائمة البنوك الإيرانية

في عام 2010 ، أدرجت ذا بنكر 13 مصرفًا إيرانيًا في "أفضل 1000 مصرف في العالم". في عام 2005 ، كان النظام المصرفي الإيراني يتألف من بنك مركزي، وعشرة بنوك تجارية ومتخصصة مملوكة للحكومة، وأربعة بنوك تجارية خاصة. في عام 2004 كان هناك 13952 فرعا للبنوك التجارية، 53 منها فرعا أجنبيا. ولدى البنوك المتخصصة 2663 فرعا. اعتبارًا من عام 2016 ، يعمل في البنوك في إيران أكثر من 200.000 موظف في أكثر من 23000 فرع من البنوك والمؤسسات الائتمانية في جميع أنحاء البلاد، منها 10000 فرع بحاجة إلى التخلص منها وفقًا لخبراء البنوك.

أعلىخمسة بنوك إيرانية - ترتيب 2012
مصرف	سكور (إيران)	الدرجة (العالمية)	القوة المصرفية / قاعدة رأس المال (مليون دولار)	القوة المصرفية / قاعدة رأس المال (التغير٪)	إجمالي الأصول (مليون دولار)	إجمالي الأصول (النتيجة)	إجمالي الأصول (٪ التغيير)	نسبة المصداقية / رأس المال إلى الأصول (٪)	نسبة المصداقية / رأس المال إلى الأصول (التقييم)	الأداء / العائد على رأس المال (٪)	الأداء / العائد على رأس المال (درجة)	العائد على الأصول (٪)	العائد على الأصول (التقييم)
بنك صادرات إيران	1	259	3110	4.46	54,877	3	14.22	5.66	7	25.63	8	1.45	7
بنك باسارجاد	2	266	3,057	147.7	18,057	8	47.41	16.93	3	20.69	9	3.5	2
بنك الصناعة والمناجم	3	310	2,550	-2.16	9432	10	12.1	27.04	2	3.2	13	0.87	10
بنك ملات	4	320	2,402	نيوتن	68370	2	نيوتن	3.51	12	32.59	15	1.14	9
بنك التجارة	5	350	2,103	13.6	45188	4	18.65	4.66	9	27.14	7	1.26	8

البنوك التجارية المملوكة للحكومة

لا.	اسم البنك	اسم البنك ( بالفارسية )	سنة التأسيس	عدد الفروع (منزلية)
1	بنك ملي إيران	بانک ملی ایران	1927	3,300
2	بنك سبه	بانک سپه	1925	2000
3	بنك إيران المركزي	پست بانک ایران	2006	400

البنوك المتخصصة المملوكة للحكومة

لا.	اسم البنك	اسم البنك ( بالفارسية )	سنة التأسيس	عدد الفروع (منزلية)
1	بنك كيشافارزي إيران (الزراعة)	بانک کشاورزی	1933	1,900.
2	بنك مسكن (الإسكان)	بانک مسکن	1938
3	بنك الصناعة والمناجم	بانک صنعت ومعدن	1983	65
4	البنك الإيراني لتنمية الصادرات	بانک توسعه صادرات إيران	1991	34
5	بنك التنمية التعاوني	بانک توسعه تعاون	2009
6	بنك قرز الحسنة مهر إيران	بانک قرض الحسنه مهر ایران	2007

البنوك غير المملوكة للحكومة

لا.	اسم البنك	اسم البنك ( بالفارسية )	سنة التأسيس	عدد الفروع (منزلية)	عدد الفروع (الدولية)
1	البنك اقتصاد نوین	بانک اقتصاد نوین	2001	680	21
2	بنك بارسيان	بانک پارسیان	2002	160
3	مصرف كارافرين	بانک کار آفرین	2001	52
4	بنك سامان	بانک سامان	2002	123
5	بنك باسارجاد	بانک پاسارگاد	2005	296
6	مصرف السرمية	بانک سرمایه	2005
7	بنك سينا	بانک سینا	2009	260
8	مصرف أينداه	بانک آینده	2012
9	بنك شهر	بانک شهر	2010	131
10	اليوم البنك	بانک دی	2010
11	بنك الأنصار	بانک انصار	2010
12	بنك التجارة	بانک تجارت	1979	1887
13	بنك رفح	بانک رفاه	1960	1128
14	بنك صادرات إيران	بانک صادرات إيران	1952	3300	30
15	بنك ملات	بانک ملت	1980	1820	4
16	بنك حكمت الإيراني	بانک حکمت ایرانیان	2011
17	بنك السياحة	بانک گردشگری	2010
18	بنك إيران زامين	بانک ایران زمین	2011
19	بنك الشرق الأوسط	بانک خاورمیانه	2012
20	بنك قرز الحسنة رسالات	بانک قرض الحسنه رسالت	2012
21	بنك غافامين	بانک قوامین	2012		^{[ ]}^{[ ]}

مؤسسات الاستثمار

لا.	اسم المعهد	اسم المؤسسة ( بالفارسية )	سنة التأسيس
1	شركة غدير للاستثمار	سرمایه‌گذاری غدیر	1991
2	أمينيب	تأمین سرمایه امین	2008
3	بنك اقنصاد نوین	شرکت سرمایه گذاری بانک اقنصاد نوین	1994
4	بنك باسارجاد	شرکت سرمایه گذاری بانک پاسارگاد	2008
5	هجرواز بارتنرز	شرکت سرمایه گذاری فیروزه	2005
6	شركة مفيد للأوراق المالية	شرکت کارگزاری مفید	1994
7	بنك تأمين ميلت	تأمین سرمایه بانک ملت	2011

انظر أيضا

البنك المركزي الإيراني (معلومات عن القوانين المصرفية الإسلامية ونظام الدفع والاحتياطيات الأجنبية والعرض النقدي والسياسة النقدية)
الريال الإيراني - العملة الإيرانية
نظام شتاب المصرفي - الخدمات المصرفية الإلكترونية في إيران
صندوق التنمية الوطنية - صندوق الثروة السيادية الإيراني
الاتصالات في إيران
بورصة النفط الإيرانية
اقتصاد إيران
خطة الإصلاح الاقتصادي الإيراني
قائمة القوانين الاقتصادية الرئيسية في إيران

المراجع

^ Khan, Muhammad Akram (2013). . Edward Elgar Publishing. صفحات 294–5. ISBN . مؤرشف من الأصل فيستة مايو2020. اطلع عليه بتاريخ 26 مارس 2015.
^ "MIDEAST MONEY-Iran's isolated banks may have slow, painful return to global system". Reuters. May 12, 2015. مؤرشف من الأصل في 24 سبتمبر 2015. اطلع عليه بتاريخ 03 أغسطس 2015.
^ "Iran's Economy" (PDF). مؤرشف من الأصل (PDF) في 27 يونيو2017. اطلع عليه بتاريخ 08 فبراير 2012.
^ Turquoise Partners: "Iran Investment Monthly" - October 2010 نسخة محفوظة 2010-12-14 على مسقط واي باك مشين. Retrieved October 30, 2010
^ "Iran Financial Services Forecast", Economist Intelligence Unit, The Economist, 18 August 2008 CS1 maint: ref=harv (link)
^ "Federation of Euro-Asian Stock Exchanges". FEAS. مؤرشف من الأصل في 17 يوليو2011. اطلع عليه بتاريخ 15 فبراير 2010.
^ "Press TV". Press TV. مؤرشف من الأصل في 08 فبراير 2010. اطلع عليه بتاريخ 15 فبراير 2010.
^ "Press TV". Press TV. 2011-09-27. مؤرشف من الأصل فيعشرة يناير 2012. اطلع عليه بتاريخ 08 فبراير 2012.
^ Reuters. "Iran's Banks May Have Difficult Return to Global System". voanews.com. مؤرشف من الأصل في 06 مارس 2016. اطلع عليه بتاريخ 17 أبريل 2018.
^ "Bank Melli Iran, the largest Islamic bank". Presstv.com. 2009-08-28. مؤرشف من الأصل في 02 أبريل 2012. اطلع عليه بتاريخ 24 أكتوبر 2012.
^ "Bank Melli Iran, the largest in Islamic banking". Presstv.com. 2010-01-26. مؤرشف من الأصل في 13 يناير 2011. اطلع عليه بتاريخ 15 فبراير 2010.
^ "No. 3630 | Domestic Economy | Page 5". Irandaily. مؤرشف من الأصل في 18 مارس 2012. اطلع عليه بتاريخ 08 فبراير 2012.
^ Banks become Iran’s economic nightmare نسخة محفوظة 2016-08-22 على مسقط واي باك مشين.. PressTV, August 21, 2016. Retrieved August 21, 2016.
^ "Archived copy" (PDF). مؤرشف من الأصل (PDF) في 22 أكتوبر 2016. اطلع عليه بتاريخ 22 أكتوبر 2016. صيانة CS1: الأرشيف كعنوان (link)
↑ "Iranian Banks Under Sanctions: Government Looking Towards Foreign Banks". Payvand.com. مؤرشف من الأصل في 29 ديسمبر 2011. اطلع عليه بتاريخ 08 فبراير 2012.
^ "Iran: Concluding Statement of an IMF Staff Visit". imf.org. مؤرشف من الأصل في 18 أبريل 2018. اطلع عليه بتاريخ 17 أبريل 2018.
^ "Archived copy" (PDF). مؤرشف من الأصل (PDF) في 14 ديسمبر 2010. اطلع عليه بتاريخ 31 أكتوبر 2010. صيانة CS1: الأرشيف كعنوان (link)
^ "About this Collection - Country Studies" (PDF). loc.gov. مؤرشف من الأصل (PDF) في 22 يونيو2015. اطلع عليه بتاريخ 17 أبريل 2018.
^ "Corruption, cronyism and flawed supervision: banes of banking system". mehrnews.com. 26 October 2016. مؤرشف من الأصل في 23 يناير 2018. اطلع عليه بتاريخ 17 أبريل 2018.
^ (باللغة الإنجليزية). مؤرشف من الأصل في 27 فبراير 2020. اطلع عليه بتاريخ 22 مارس 2020. Invalid |script-title=: missing prefix (مساعدة)
^ "Archived copy" (PDF). مؤرشف من الأصل (PDF) فيعشرة ديسمبر 2013. اطلع عليه بتاريخ 28 أكتوبر 2012. صيانة CS1: الأرشيف كعنوان (link)
^ "Commercial Government Owned Banks". البنك المركزي الإيراني. مؤرشف من الأصل في 09 فبراير 2010. اطلع عليه بتاريخ 31 يناير 2010.
^ . مؤرشف من الأصل في 13 ديسمبر 2008. اطلع عليه بتاريخ 12 ديسمبر 2008. Invalid |script-title=: missing prefix (مساعدة)
↑ Ayse, Valentine; Nash, Jason John; Leland, Rice (January 2013). . London, U.K.: The Business Year. صفحة 48. ISBN . مؤرشف من الأصل في 27 ديسمبر 2016. اطلع عليه بتاريخ 14 مارس 2014.
^ "Specialised government banks". البنك المركزي الإيراني. مؤرشف من الأصل في 09 فبراير 2010. اطلع عليه بتاريخ 31 يناير 2010.
^ "Iran opens bank to support cooperatives". PRESSTV. مؤرشف من الأصل في 13 يناير 2011. اطلع عليه بتاريخ 06 أغسطس 2009.
^ (باللغة الفارسية). البنك المركزي الإيراني. مؤرشف من الأصل (PDF) في 04 مايو2012. اطلع عليه بتاريخ 03 مايو2012. صيانة CS1: الأرشيف كعنوان (link)
^ "Iran Investment Monthly Apr&May 2009.pdf" (PDF). مؤرشف من الأصل (PDF) في 18 يناير 2016. اطلع عليه بتاريخ 08 فبراير 2012.
^ "Iran establishes three new private banks". Presstv.com. 2009-08-26. مؤرشف من الأصل في 13 يناير 2011. اطلع عليه بتاريخ 15 فبراير 2010.
^ "Tehran Branches". بنك ملت. مؤرشف من الأصل في 02 أبريل 2009. اطلع عليه بتاريخ 12 مارس 2008.
^ "Provincial Branches". بنك ملت. مؤرشف من الأصل في 02 أبريل 2009. اطلع عليه بتاريخ 12 مارس 2008.
^ "Branches Abroad - Turkey". بنك ملت. مؤرشف من الأصل في 02 أبريل 2009. اطلع عليه بتاريخ 12 مارس 2008.
^ "Branches Abroad - South Korea". بنك ملت. مؤرشف من الأصل في 02 أبريل 2009. اطلع عليه بتاريخ 12 مارس 2008.
^ Ghavamin Bank
^ "Iran to launch investment banks". Payvand.com. 2006-11-22. مؤرشف من الأصل في 11 ديسمبر 2008. اطلع عليه بتاريخ 15 فبراير 2010.

روابط خارجية

الروابط العامة

تاريخ المصرفية في إيران
قائمة البنوك وشركات التأمين في إيران (مع وصف موجز وتفاصيل الاتصال اعتبارا من عام 2011)

الإحصائيات، الميزانيات، التحليل والقوانين المصرفية

جمهورية إيران الإسلامية: تقرير موظفي صندوق النقد الدولي - إحصائيات حول القطاع المصرفي وتسقطات الاقتصاد الكلي من قبل صندوق النقد الدولي (مارس 2010)
البنك المركزي الإيراني - إحصائيات مفصلة عن الاقتصاد والقطاعات الإيرانية، بما في ذلك المراجعات السنوية
منظمة تشجيع التجارة الإيرانية - الكثير من المعلومات المفيدة حول التجارة والاستثمار الأجنبي المباشر والتقارير الاقتصادية والجمارك والقوانين والإحصاءات والروابط والفرص للمستثمرين في إيران (تابعة لوزارة التجارة الإيرانية )

تقارير متخصصة

دليل إيران للصيرفة والأسواق المالية، (ردمك 1-4387-2384-9) ، منشورات الأعمال الدولية، الولايات المتحدة الأمريكية (2010)
وحدة الاستخبارات الاقتصادية: تقرير الخدمات المالية - إيران (2010)
مؤشر كتلة الجسم: تقرير الخدمات المصرفية التجارية الإيرانية ( تقرير من 56 صفحة، 2009)
مؤشر كتلة الجسم: تقرير التأمين الإيراني ( تقرير من 72 صفحة، 2012)