عثمان القصبي الرئيس التنفيذي لشركة التعاونية للتأمين

قال عثمان القصبي الرئيس التنفيذي لشركة التعاونية للتأمين، إن القطاعات الرئيسية ساهمت بشكل ملحوظ في نمو وربحية الشركة خلال 2023، مبينا أن هذه القطاعات شهدت تحقيق زيادة في إجمالي أقساط التأمين المكتتبة، مما ساهم في تعزيز الإيرادات وتحسين الأداء المالي الشامل.

وأضاف في مقابلة مع أرقام، أن الشركة شهدت بعض التحديات التي أثرت على أرباحها في الربع الرابع، وذلك لعددٍ من الأسباب.

ونوّه إلى أن الشركة حققت نمواً قوياً في محفظتها الإستثمارية خلال العام الحالي عبر تنفيذ استراتيجيات متعددة الأوجه، شملت التركيز على الربحية واستقرار عوائد الدخل الثابت، ما أسهم في زيادة دخل الاستثمارات بنسبة 17.04% مقارنة بالعام الماضي.

وقال القصبي إنه متفائل بأداء الشركة خلال الربع الاول 2024 وما بعده، مبينا أن التعاونية تخطط لتوسيع شبكة خدماتها وإتاحة المزيد من الخيارات التأمينية لتعزيز مكانتها في السوق وجذب عملاء جدد.

وفيما يلي تفاصيل مقابلة الرئيس التنفيذي لشركة التعاونية للتأمين:

*ما تعليقكم على أداء التعاونية المالي خلال عام 2023 وما هي أبرز التحديات التي مررتم بها؟

- شهدت التعاونية نجاحًا ماليًا ملحوظًا في عام 2023، حيث حققنا نموا متميزا في إيرادات التأمين وصافي الدخل قبل وبعد أداء الزكاة. كما شهدنا تحسنًا في أداء خدمات التأمين وزيادة ملحوظة في دخل الاستثمارات، ما يعكس قوة استراتيجيتنا وكفاءة تنفيذنا.

بالنظر إلى الربع الأخير من العام، لاحظنا بعض التحديات التي أثرت على أرباحنا مقارنةً بنظيره من العام السابق، ويمكن أن يُعزى  هذا الانخفاض إلى عدة عوامل، بما في ذلك زيادة المطالبات والتغييرات في بيئة سوق التأمين، إلى جانب تعديلات في استراتيجيتنا الاستثمارية. ومن الضروري فهم هذا الانخفاض ضمن إطار أداء الشركة على مدار السنة ككل، حيث يبرز نمونا وقوتنا الكلية.

كما ننظر إلى التحديات التي واجهناها في الربع الأخير على أنها جزء من مسار طبيعي في عالم الأعمال، حيث إن الاستثمار في فرص طويلة الأجل قد يؤدي أحيانًا إلى تقلبات قصيرة الأمد. ونعتبر التحديات فرصا للتعلم والتحسين، خطوة ضرورية نحو تحقيق أهدافنا الطويلة الأمد.

وأود تسليط الضوء على الإنجازات التي حققناها على مدار العام وكيف أنها تمهد الطريق لمستقبل مشرق. ونؤكد على التزامنا بتطوير استراتيجيات مبتكرة وخطط مدروسة للتغلب على التحديات واغتنام الفرص المتاحة بهدف ضمان استمرار نمونا ونجاحنا.

*حققت الشركة نمواً قويًا في المحفظة الاستثمارية خلال العام الحالي، مقارنة بالعام السابق، مما أدى إلى زيادة دخل الاستثمارات. ما الاستراتيجيات التي اتبعتها الشركة لتحقيق هذا النمو؟

- نجحت شركة التعاونية للتأمين في تحقيق نمو قوي في محفظتها الاستثمارية خلال العام الحالي عبر تنفيذ استراتيجيات متعددة الأوجه، شملت التركيز على الربحية واستقرار عوائد الدخل الثابت، ما أسهم في زيادة دخل الاستثمارات بنسبة 17.04% مقارنة بالعام الماضي. كما عززت الشركة جهودها في تحصيل الديون، مما أدى إلى تخفيض كبير في مخصص خسائر الائتمان المتوقعة من 141.5 مليون ريال إلى 16.2 مليون ريال. وساهمت السياسات الفعالة وبيئة العمل المحفزة، إلى جانب الاحترافية والتفاني من فريق العمل، في تحقيق هذه النتائج الإيجابية. بينما يعكس الاستثمار في المشاريع والمبادرات الاستراتيجية، وفقًا لخطة الشركة حتى عام 2025، التزام الشركة بالنمو المستدام وتحسين الأداء العام. وأخيرًا، يؤدي التحول الرقمي دوراً محورياً في تعزيز كفاءة العمليات ودعم نمو الشركة في جميع الأصول، بما في ذلك المحفظة الاستثمارية. واستطاعت التعاونية من خلال هذا النهج المتكامل، تعزيز مركزها المالي وضمان استمرارية نموها.

*شهدت الشركة نموًا ملحوظًا في إجمالي أقساط التأمين المكتتبة. ما هي العوامل التي ساهمت في هذا النمو؟

- شهدت شركة التعاونية للتأمين، خلال عام 2023،  نموًا ملحوظًا في إجمالي أقساط التأمين المكتتبة، مدفوعًا بمجموعة من العوامل الرئيسية التي أثبتت فعاليتها في تعزيز قدرات الشركة وتوسيع نطاق تغطيتها؛ وهي:

أولاً: النمو في القطاعات الرئيسية للشركة مثل الصحة، والمركبات، والتأمين العام، بفضل الاستراتيجيات الموجهة لتحسين المنتجات والخدمات.

ثانيًا: سجلت الشركة زيادة في إجمالي أقساط التأمين المكتتبة إلى حوالي 4.1 مليار ريال، ما يمثل نموًا بنسبة 28.66% مقارنة بالعام السابق، نتيجةً لنجاحها في جذب والاحتفاظ بالعملاء.

ثالثًا: الدعم الحكومي والمبادرات ضمن رؤية 2030، خاصة في تطوير القطاعات الرئيسية مثل الرعاية الصحية، وقد ساهم إيجابيًا في نمو قطاع التأمين.

رابعاً: التزام الشركة بتنفيذ استراتيجيتها العامة مع التركيز على التحول الرقمي، الذي مكّن العملاء من الوصول الأسهل للخدمات، ما أسهم في زيادة جذب العملاء.

أخيراً: تحسين إدارة المطالبات والكفاءة التشغيلية للشركة قد خلق بيئة جاذبة للعملاء، ما زاد من الثقة والتفضيل لمنتجاتها التأمينية.

وقد عززت هذه العوامل مجتمعةً من قوة التعاونية للتأمين في السوق وقدرتها على التكيف مع التغيرات وتلبية احتياجات العملاء بكفاءة.

*ما هي أكثر القطاعات مساهمة في ربحية الشركة خلال الربع الرابع؟

- ساهمت القطاعات الرئيسية لشركة التعاونية للتأمين، والتي تضمنت الصحة، المركبات، والتأمين العام، بشكل ملحوظ في نمو وربحية الشركة خلال عام 2023، حيث شهدت هذه القطاعات تحقيق زيادة في إجمالي أقساط التأمين المكتتبة، الأمر الذي أسهم في تعزيز الإيرادات وتحسين الأداء المالي الشامل للشركة.

ويبرز هذا النمو فعالية الاستراتيجيات التي اعتمدتها الشركة في التوسع وتحسين جودة الخدمات المقدمة، بالإضافة إلى تلبية توقعات واحتياجات العملاء بكفاءة.

*ماهي الأسباب التي ساهمت في تحسن نتيجة خدمات التأمين مقارنة بالعام السابق بنمو قدره 29.8 % ؟

- بفضل الله، تحسنت نتيجة خدمات التأمين بنحو 275 مليون ريال، محققةً نموًا بنسبة 29.78% مقارنة بالعام السابق، ويعود إلى عدة أسباب رئيسية، منها الإدارة الفعالة للمخاطر وتحسين إجراءات التحصيل والتعامل مع المطالبات، ما أدى إلى تقليل التكاليف وزيادة الكفاءة التشغيلية. كما ساهم التركيز على الابتكار وتقديم منتجات تأمينية تنافسية ومتنوعة، مع التوسع في قنوات التوزيع وتعزيز الخدمات الرقمية، في جذب عملاء جدد والاحتفاظ بالعملاء الحاليين. بالإضافة إلى ذلك، لعبت الجهود المستمرة لتعزيز الشراكات مع مقدمي الخدمات الصحية والورش والمؤسسات الأخرى دورًا في تحسين جودة الخدمة وزيادة رضا العملاء. الأمر الذي له تأثير إيجابي على نتائج خدمات التأمين.

وقد أسهمت هذه العوامل مجتمعة في تحقيق نمو قوي في نتائج خدمات التأمين للشركة، مؤكدة على نجاح استراتيجيتها في تحقيق التميز التشغيلي والمالي.

*كم بلغ الارتفاع في بوليصات التأمين للمركبات وللرعاية الطبية خلال الربع الرابع، مقارنةً بالربع المماثل من العام الماضي؟

- تضمنت القطاعات الرئيسية التي أسهمت بشكل كبير في نمو وربحية شركة التعاونية للتأمين خلال العام 2023 الصحة، المركبات، والتأمين العام. وهذه القطاعات شهدت زيادة ملحوظة في إجمالي أقساط التأمين المكتتبة، مما أسهم بدوره في رفع الإيرادات وتحسين الأداء المالي للشركة بشكل عام، والتزام الشركة بتعزيز حضورها في هذه القطاعات.

ويظهر نجاحها في زيادة الأقساط المكتتبة فعالية استراتيجياتها التوسعية وتحسين الخدمات المقدمة. كما يبرز هذا النجاح قدرة الشركة على الاستجابة بشكل فعال لاحتياجات وتوقعات العملاء في هذه المجالات الحيوية.

فيما يتصل بالأسباب وراء الزيادة في نتيجة خدمات التأمين، يمكن الاستنتاج أن هذا التحسن يعكس تحسن في الكفاءة التشغيلية، والتحكم الفعال في المخاطر، وتحسين إدارة المطالبات. وقد تكون هناك مساهمة في توسيع نطاق التغطية التأمينية وتقديم منتجات تأمينية جديدة تلبي بشكل أفضل احتياجات السوق وتوقعات العملاء، مما يعزز من جاذبية عروض الشركة ويسهم في زيادة إجمالي الأقساط المكتتبة.

*ما هي توقعاتكم لأداء الشركة للربع الأول من عام 2024؟

- تتطلع شركة التعاونية للتأمين إلى الربع الأول من عام 2024 بتفاؤل كبير، مستندة إلى إنجازاتها المتميزة ونجاحاتها المستمرة التي شهدتها خلال العام المنصرم. وتضع الشركة نصب أعينها أهدافًا طموحة تمثل تحديًا يحفزها على مواصلة مسيرتها نحو المزيد من النمو والتطور.

 ومن أبرز توجهاتها في عام 2024، السعي الحثيث نحو تعزيز رضا العملاء من خلال الارتقاء بجودة الخدمات والمنتجات التأمينية التي تقدمها، وذلك بهدف ضمان تحقيق أعلى مستويات الرضا لديهم.

كما تعتزم التعاونية تقوية وترسيخ الشراكات القائمة لدعم استراتيجيتها وتحقيق أهدافها الإستراتيجية، مع التأكيد على أهمية الدعم الحكومي في إطار تحقيق رؤية المملكة 2030 لتطوير القطاعات الأساسية، بما في ذلك الرعاية الصحية والتأمين.

وتركز الشركة على تطوير وتقديم خدمات تأمينية مبتكرة تتماشى مع متطلبات التحول الرقمي، بهدف تلبية احتياجات عملائها المتجددة.

 وأخيرًا، تخطط الشركة لتوسيع شبكة خدماتها وإتاحة المزيد من الخيارات التأمينية لتعزيز مكانتها في السوق وجذب عملاء جدد. هذه الخطط والتوجهات تجسد رؤية الشركة الطموحة للعام الجديد وتؤكد على التزامها بمواصلة التميز والابتكار.

والتعاونية متفائلة بشأن أدائها في الربع الأول من عام 2024 وما بعده، وملتزمة بتحقيق المزيد من النجاح والنمو من خلال التركيز على رضا العملاء، والتحول الرقمي، والابتكار في تقديم الخدمات.